1  系統(tǒng)開發(fā)原則

        1.1  設(shè)計原則

        商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理和信息管理體系的組成部分，在設(shè)計時應(yīng)充分考慮標(biāo)準(zhǔn)化原則，即一方面應(yīng)根據(jù)有關(guān)的國際、國內(nèi)和工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計，另一方面應(yīng)充分考慮商業(yè)銀行在長期的業(yè)務(wù)管理和信息管理系統(tǒng)建設(shè)中形成的本行業(yè)和本系統(tǒng)內(nèi)的有關(guān)規(guī)范，使得該系統(tǒng)能夠達(dá)到與其它業(yè)務(wù)管理和信息管理系統(tǒng)高效、便利地互聯(lián)的目標(biāo)。

        1.2  實施原則

        在商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的技術(shù)實現(xiàn)過程中，開發(fā)工具、實現(xiàn)方法、支撐環(huán)境的選擇設(shè)計多種不同的產(chǎn)品和方法。在進(jìn)行具體的產(chǎn)品和方法選擇時，一方面應(yīng)堅持先進(jìn)性原則，先進(jìn)性原則首先要求技術(shù)領(lǐng)先，因為目前的信息技術(shù)正在快速發(fā)展，各種新技術(shù)和新概念不斷引入，在技術(shù)上相對滯后的產(chǎn)品和技術(shù)將會逐漸退出市場，給未來的系統(tǒng)維護(hù)升級造成困難，同時先進(jìn)性原則也要求相應(yīng)的產(chǎn)品和技術(shù)在市場和服務(wù)等方面領(lǐng)先，以達(dá)到保護(hù)投資和利于系統(tǒng)長期維護(hù)、升級的目標(biāo)。

        另一方面，在系統(tǒng)的實施過程中又必須遵循實用性原則，這是由于系統(tǒng)的順利推廣不僅需要與實際需求和具體的使用環(huán)境相符合，同時還應(yīng)考慮到實施的成本（包括資金成本和時間成本）等因素，這就要求在制定系統(tǒng)實現(xiàn)方案時必須從商業(yè)銀行目前的實際技術(shù)環(huán)境、使用環(huán)境（包括人員、設(shè)施及有關(guān)的技術(shù)資源等）和外部環(huán)境（如與人民銀行“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”的連接）出發(fā)，做到先進(jìn)性和實用性的相結(jié)合。

        1.3  運行管理原則

        系統(tǒng)在投入使用后最重要的是日常的管理維護(hù)，在系統(tǒng)設(shè)計和實現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)充分考慮到系統(tǒng)的日常維護(hù)工作，提高系統(tǒng)的可維護(hù)性。

        一方面，信貸管理系統(tǒng)所涉及的是商業(yè)銀行及其客戶的信貸業(yè)務(wù)信息和主要經(jīng)濟(jì)財務(wù)指標(biāo)等敏感性信息，因此信息的安全可靠性是系統(tǒng)設(shè)計中應(yīng)當(dāng)著重考慮的。這要求系統(tǒng)設(shè)計和實現(xiàn)時充分考慮諸如信息的保密性、訪問的可控性、數(shù)據(jù)的完整性、系統(tǒng)的冗余性等安全可靠性因素。另一方面，正因為系統(tǒng)的運行管理融合于日常的業(yè)務(wù)運作過程之中，這又要求系統(tǒng)所提供的相應(yīng)的保證安全可靠的手段使用靈活、便于管理，并能隨著安全策略的改變而有一定的彈性，做到在保證系統(tǒng)安全可靠性的基礎(chǔ)上盡可能提供相應(yīng)的靈活性。

        2 信貸系統(tǒng)可行性分析

        2.1 經(jīng)濟(jì)可行性分析

        經(jīng)濟(jì)可行性是指開發(fā)并應(yīng)用此系統(tǒng)，應(yīng)對其投資成本和未來可能取得的經(jīng)濟(jì)利益，權(quán)衡其得失。本系統(tǒng)提高信貸業(yè)務(wù)管理的信息化水平并提高人員素質(zhì)，該系統(tǒng)是非常有益的。而且銀行內(nèi)部硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備都已經(jīng)具備，開發(fā)成本減少了這一大塊。開發(fā)信貸管理系統(tǒng)在經(jīng)濟(jì)上是完全可行的。

        2.2 操作可行性分析

        微軟Windows操作平臺具有良好的操作性，本銀行信貸管理系統(tǒng)是也是基于Windows操作平臺。本系統(tǒng)具有友善的用戶界面、良好的安全性設(shè)置和詳細(xì)的操作說明，非常適合于相關(guān)信貸辦公人員使用。

        2.3 技術(shù)可行性分析

        技術(shù)上的可行性分析主要分析現(xiàn)有技術(shù)條件能否順利完成開發(fā)工作，硬件、軟件配置能否滿足開發(fā)者的需要，各類技術(shù)人員的數(shù)量，水平，來源等。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，具有計算機(jī)的信息傳輸速度快、準(zhǔn)確度高的特點。計算機(jī)硬件和軟件技術(shù)的飛速發(fā)展，為系統(tǒng)的建設(shè)提供了技術(shù)條件。本系統(tǒng)在技術(shù)上也是完全可行的。

        2.4 業(yè)務(wù)流程需求分析

        商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理和信息管理體系的組成部分，它主要按客戶處理貸款，以客戶為中心，進(jìn)行貸款管理。我行信貸部門主要包括客戶管理、業(yè)務(wù)管理、利息管理、信貸人員管理和查詢統(tǒng)計等五個方面的業(yè)務(wù)功能。

        （1）人員管理。對信貸人員信息進(jìn)行管理，并且根據(jù)其工作業(yè)績對其進(jìn)行績效考核。該部分是我行內(nèi)部管理的一個重要部分。

        （2）業(yè)務(wù)管理。對客戶的貸款申請、審批、發(fā)放、歸還、展期、逾期后管理、抵押資產(chǎn)評估等一系列動作進(jìn)行電子化管理，方便各個部門對其貸款資料信息的共享及做出相應(yīng)的決策。

        （3）客戶管理。對貸款客戶信息資源的一體化管理，逐步建立客戶關(guān)系管理，并在一定的時候?qū)崿F(xiàn)信貸系統(tǒng)與行內(nèi)其他主要系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互，增強(qiáng)對貸款客戶信息的溝通、監(jiān)管。對客戶的基本情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)檔案、貸款和結(jié)算情況、擔(dān)保情況、重大事件等信息進(jìn)行記錄。對所有涉及信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶，及其關(guān)聯(lián)客戶、現(xiàn)有客戶和潛在客戶進(jìn)行電子化管理。

        （4）利息管理。對客戶的貸款進(jìn)行計息、收息、計算復(fù)息和減免利息等動作進(jìn)行電子化管理。

        （5）查詢統(tǒng)計。查詢根據(jù)工作人員的需要，從系統(tǒng)中提取所需的信息。統(tǒng)計是指對客戶的各項貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等信息提供相應(yīng)的報表。

        2.5 客戶管理

        客戶管理功能主要處理與客戶對象相關(guān)的業(yè)務(wù)操作，包括客戶信息維護(hù)和查詢客戶信息以及信用等級評估等?？蛻粜畔⒐芾砭S護(hù)客戶信息的正確性和完整性；信用等級評估時，根據(jù)客戶信息及其履約記錄，做出信用評估報告；通過查詢，可以及時掌握客戶的信息和動作，為信貸管理業(yè)務(wù)提供依據(jù)。

        （1）信用等級評估。信用等級通常是指基于評估對象的信用、品質(zhì)、償債能力以及資本等的指標(biāo)級別，即信用評級機(jī)構(gòu)用既定的符號來標(biāo)識主體和債券未來償還債務(wù)能力及償債意愿可能性的級別結(jié)果。信用等級在嚴(yán)密分析的基礎(chǔ)上，通過一定符號，提供反映評級對象信用可靠程度而又通俗易懂的信用品質(zhì)信息?？蛻粜庞玫燃壴u估方案總體構(gòu)思客戶信用等級的評估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定。

        （2）客戶信息管理，對客戶信息進(jìn)行新增或修改。新增客戶信息時，錄入新的客戶基本信息，證件號作為唯一識別碼，不能重復(fù)。當(dāng)客戶為企事業(yè)單位時，證件號碼為貸款卡號，該號是由中國人民銀行給出的全國唯一的十八位號碼。當(dāng)客戶是個人時，證件號碼為身份證號碼，身份證由公安部給出全國唯一的十八位號碼。當(dāng)客戶信息發(fā)生變化時，需要對客戶的基本信息迸行修改。證件號碼是唯一標(biāo)識，不能重復(fù)。

        （3）查詢客戶信息。查詢信息可以查詢客戶基本資料，如姓名、生日、聯(lián)系電話或通信地址等；還可以查詢客戶的貸款申請資料、貸款資料和利息資料等信息。

        2.6 業(yè)務(wù)管理

        業(yè)務(wù)管理功能對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，主要包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、貸款展期、貸款逾期、逾期貸款處理、五級清分、資產(chǎn)管理等。信貸業(yè)務(wù)的流程一般是：客戶提出貸款申請，信貸部門根據(jù)材料進(jìn)行審批，通過者發(fā)放貸款，相關(guān)信息保存在貸款信息表中；到期貸款需要進(jìn)行還款，如果逾期則要進(jìn)行逾期處理。

        （1）貸款申請。信貸部門對客戶的各類信貸業(yè)務(wù)的申請工作全過程實現(xiàn)電子管理(對每筆貸款申請需記錄是否申請成功)。

        （2）貸款審批。審核部門對客戶的各類信貸業(yè)務(wù)的申請進(jìn)行、審查、審批、簽訂合同等工作全過程實現(xiàn)電子管理。

        （3）貸款發(fā)放。當(dāng)貸款申請被審批之后，信貸人員對該筆貸款進(jìn)行發(fā)放操作，并進(jìn)行相應(yīng)的電子記錄。

        （4）貸款回收。當(dāng)客戶進(jìn)行還款操作時，信貸人員需要對已發(fā)放的貸款錄入歸還資料，完成貸款回收。

        （5）五級清分。按照五級分類模型，進(jìn)行貸款記錄和清分。五級分類模型可以靈活設(shè)置，分定量指標(biāo)和定性指標(biāo)。還可以對單個客戶、單筆貸款進(jìn)行五級清分。

        （6）貸款逾期，指客戶在不按合同約定或不再合理的期間內(nèi)給付貸款的情形下；這種情況下，客戶除了要還款之外，還應(yīng)因其違約行為向銀行支付違約金。違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)，參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計算。

        （7）資產(chǎn)管理。對抵(質(zhì))押品的評估、測算，記錄其評估價格及評估公司。對擔(dān)保品和重要憑證及物品進(jìn)行記錄、跟蹤管理。

        2.7 利息管理

        貸款利息是放貸甚至整個銀行業(yè)務(wù)收入中的重要部分。利息管理功能包括計算利息、計算復(fù)息、收回利息、減免利息等。針對貸款，會計部門需要計算利息，多個計算周期的貸款需要進(jìn)行復(fù)利計算。按照貸款合同，銀行需要按期收取利息。針對某些特色行業(yè)或地區(qū)，銀行需要對貸款利息進(jìn)行一定的減免和優(yōu)惠。

        （1）利息入賬。對應(yīng)收未收的利息的收回、部分收回進(jìn)行電子化管理。

        （2）計算復(fù)利。該功能針對貸款項目中應(yīng)收未收利息，計算出該筆利息的復(fù)息。

        （3）計算利息。該功能主要用于對貸款計算出應(yīng)收的利息，可按客戶或貸款賬戶計算利息。

        （4）減免利息。對應(yīng)收未收利息進(jìn)行減免進(jìn)行電子化管理。

        2.8 人員管理

        該功能包括信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）信息管理、信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）績效考核等。人員信息管理指管理人員的基本資料信息；績效考核是為了提高銀行的業(yè)務(wù)水平，對借貸人員的工作業(yè)績進(jìn)行考核。

        （1）人員績效考核?？冃Э己送ǔＲ卜Q為業(yè)績考評，是員工所承擔(dān)的工作，應(yīng)用各種科學(xué)的定性和定量的方法，對員工行為的實際效果及其對企業(yè)的貢獻(xiàn)或價值進(jìn)行考核和評價。它是企業(yè)人事管理的重要內(nèi)容，更是企業(yè)管理強(qiáng)有力的手段之一。通過績效考核，可以提高每個個體的效率，最終實現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。

        （2）人員信息管理。對信貸人員（包括經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)）的基本信息和變動情況進(jìn)行動態(tài)的管理，如添加修改刪除操作，人員信息保存在人員信息表中。

        2.9 查詢統(tǒng)計

        檢索統(tǒng)計模塊實現(xiàn)對本單位日常操作產(chǎn)生的信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計操作，它是整個系統(tǒng)必不可少的部分。查詢統(tǒng)計功能具體描述如下。

        （1）智能統(tǒng)計查詢。首先，實現(xiàn)對各類信貸業(yè)務(wù)和客戶各類業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位動態(tài)的統(tǒng)計和查詢。其次能對從本系統(tǒng)和其他系統(tǒng)中提取的信息進(jìn)行當(dāng)前和歷史各階段數(shù)據(jù)的單項及組合統(tǒng)計查詢，并提供外來分析模型及自定義分析模型。并且，輸入信貸資料，預(yù)測該筆貸款資料應(yīng)收的利息和還款情況。再次要根據(jù)權(quán)限和崗位的不同提供相應(yīng)權(quán)限的查詢。最后提供組合及模糊查詢功能。

        （2）報表管理。提供各方面需要的各種統(tǒng)計報表及自定義報表功能。數(shù)據(jù)信息以圖或表的形式表現(xiàn)出來，可以很清晰、直觀并準(zhǔn)確地反應(yīng)不同數(shù)據(jù)直接的對比關(guān)系和發(fā)展趨勢，為決策者提供有力支持。

        2.10系統(tǒng)數(shù)據(jù)流分析

        數(shù)據(jù)流圖（Data Flow Diagram）是結(jié)構(gòu)化分析方法中使用的工具，它以圖形的方式描繪數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中流動和處理的過程。它是一種只反映系統(tǒng)邏輯功能的功能模型。系統(tǒng)管理員通過系統(tǒng)平臺進(jìn)行管理、工作人員（包括信貸人員和會計等與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的所有單位）通過系統(tǒng)進(jìn)行日常業(yè)務(wù)處理，銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)通過系統(tǒng)查看報表并制定決策。

        信貸管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流可以從以下幾方面進(jìn)行分析：客戶管理、業(yè)務(wù)管理、利息管理、人員管理和檢索統(tǒng)計等。針對系統(tǒng)頂層數(shù)據(jù)流圖中各個處理，進(jìn)一步細(xì)化出各個功能的數(shù)據(jù)流圖。

        （1）人員管理數(shù)據(jù)流分析。人員管理數(shù)據(jù)流主要包括人員信息管理和人員績效考核兩部分。人事管理部門對信貸人員（包括機(jī)構(gòu)）的信息進(jìn)行編輯管理，其結(jié)果保存至人員信息表；并且管理部門針對信貸人員，參照考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)信貸人員的工作業(yè)績進(jìn)行績效考核，并將考核結(jié)果保存至績效考核表中。

        （2）利息管理數(shù)據(jù)流分析。利息管理數(shù)據(jù)流可以從計算利息、計算復(fù)利、利息入賬和減免利息等四方面進(jìn)行分析。會計中心根據(jù)央行基準(zhǔn)利率（貸款利率）計算貸款利率，并保存至利息信息表；對超過一個計息周期的利息進(jìn)行復(fù)利計算；按照借貸合同，銀行會定期收取利息；對于某些特定時間或地點的信貸行為，進(jìn)行減免利息的優(yōu)惠。

        （3）客戶管理數(shù)據(jù)流分析?？蛻艄芾頂?shù)據(jù)流可以從客戶信息管理（維護(hù)）、信用等級評估和查詢客戶信息等三個方面進(jìn)行分析。管理人員根據(jù)客戶或信貸人員提供的資料對客戶信息進(jìn)行管理維護(hù)，將客戶信息保存至客戶信息表。信用等級評估依照評估標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合客戶信息，對客戶信用等級進(jìn)行評估，評估結(jié)果保存至評估信息表中。客戶信息查詢時，管理員設(shè)置查詢條件，系統(tǒng)執(zhí)行查詢操作，可顯示客戶基本信息和客戶信用評估信息等。

        （4）查詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)流分析，包括統(tǒng)計和檢索兩個部分。統(tǒng)計時，操作員選擇統(tǒng)計的范圍（如時間區(qū)間），系統(tǒng)統(tǒng)計后以報表形式將結(jié)果反饋。查詢時，系統(tǒng)根據(jù)條件進(jìn)行查詢并將結(jié)果返回用戶。

        （5）業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)流分析。業(yè)務(wù)管理流程包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、五級清分、貸款逾期和資產(chǎn)管理等方面。信貸人員將貸款申請信息進(jìn)行登記保存，放貸審核部門對申請進(jìn)行審批，并發(fā)放通過審批的貸款。放貸期間，按五級模型對貸款信息進(jìn)行清分。當(dāng)貸款到期時，收回貸款（包含利息）；對逾期貸款和資產(chǎn)需要進(jìn)行記錄和處理。

        3 系統(tǒng)總體架構(gòu)設(shè)計

        系統(tǒng)總體架構(gòu)是指系統(tǒng)采用的結(jié)構(gòu)模塊，包括CS結(jié)構(gòu)和BS結(jié)構(gòu)兩種。本系統(tǒng)采用CS結(jié)構(gòu)，下面對CS結(jié)構(gòu)和本系統(tǒng)的總體架構(gòu)進(jìn)行說明。

        3.1 三層CS結(jié)構(gòu)

        三層CS結(jié)構(gòu)是將應(yīng)用功能分成表示層、功能層和數(shù)據(jù)層三部分。其解決方案是：對這三層進(jìn)行明確分割，并在邏輯上使其獨立。原來的數(shù)據(jù)層作為DBMS已經(jīng)獨立出來，所以關(guān)鍵是要將表示層和功能層分離成各自獨立的程序，并且還要使這兩層間的接口簡潔明了。

        （1）數(shù)據(jù)層。數(shù)據(jù)層就是DBMS,負(fù)責(zé)管理對數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的讀寫。DBMS必須能迅速執(zhí)行大量數(shù)據(jù)的更新和檢索?，F(xiàn)在的主流是關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)(RDBMS)。因此,一般從功能層傳送到數(shù)據(jù)層的要求大都使用SQL語言。

        （2）功能層。功能層相當(dāng)于應(yīng)用的本體,它是將具體的業(yè)務(wù)處理邏輯地編入程序中。例如,在制作訂購合同的時要計算合同金額,按照定好的格式配置數(shù)據(jù)、打印訂購合同，而處理所需的數(shù)據(jù)則要從表示層或數(shù)據(jù)層取得。表示層和功能層之間的數(shù)據(jù)交往要盡可能簡潔。例如，用戶檢索數(shù)據(jù)時,要設(shè)法將有關(guān)檢索要求的信息一次傳送給功能層，而由功能層處理過的檢索結(jié)果數(shù)據(jù)也一次傳送給表示層。在應(yīng)用設(shè)計中，一定要避免“進(jìn)行一次業(yè)務(wù)處理，在表示層和功能層間進(jìn)行多幾次數(shù)據(jù)交換”的笨拙設(shè)計。通常，在功能層中包含有：確認(rèn)用戶對應(yīng)用和數(shù)據(jù)庫存取權(quán)限的功能以及記錄系統(tǒng)處理日志的功能。

        （3）表示層。表示層是應(yīng)用的用戶接口部分,它擔(dān)負(fù)著用戶與應(yīng)用間的對話功能。它用于檢查用戶從鍵盤等輸入的數(shù)據(jù),顯示應(yīng)用輸出的數(shù)據(jù)。為使用戶能直觀地進(jìn)行操作，一般要使用圖形用戶接口(GUI)，操作簡單、易學(xué)易用。在變更用戶接口時，只需改寫顯示控制和數(shù)據(jù)檢查程序，而不影響其他兩層。檢查的內(nèi)容也只限于數(shù)據(jù)的形式和值的范圍，不包括有關(guān)業(yè)務(wù)本身的處理邏輯。圖形界面的結(jié)構(gòu)是不固定的，這便于以后能靈活地進(jìn)行變更。例如，在一個窗口中不是放入幾個功能，而是按功能分割窗口，以便使每個窗口的功能簡潔單純。在這層的程序開發(fā)中主要是使用可視化編程工具。

        3.2 本系統(tǒng)總體架構(gòu)

        本銀行信貸系統(tǒng)采用三層CS（即客戶端服務(wù)器端）結(jié)構(gòu)模式。通過CS結(jié)構(gòu)可以充分利用兩端硬件環(huán)境的優(yōu)勢，將任務(wù)合理分配到客戶端和服務(wù)器端來實現(xiàn)，降低了系統(tǒng)的通訊開銷。在客戶機(jī)和服務(wù)器外，加入一個中間層。該中間層也稱為應(yīng)用服務(wù)層，處理源于多個客戶向同一個服務(wù)器同時發(fā)出的請求服務(wù)，以合理利用系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源。 

        3.3 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)設(shè)計

        系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)設(shè)計是要根據(jù)系統(tǒng)分析的要求和組織的實際情況來對新系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)形式和可以利用的資源進(jìn)行大致設(shè)計，它是一種宏觀、總體上的設(shè)計和規(guī)劃。

        根據(jù)需求分析的結(jié)果，本系統(tǒng)可以劃分為以下功能模塊：客戶管理模塊、業(yè)務(wù)管理模塊、利息管理模塊、人員管理模塊、系統(tǒng)管理模塊和查詢統(tǒng)計模塊。  

        3.3.1 客戶管理模塊

        客戶管理模塊的目標(biāo)是管理客戶（個人或者企業(yè)單位等）相關(guān)信息。該模塊主要包括信息維護(hù)和客戶信用等級評估兩個部分。

        （1）客戶信用評估。評估信用等級，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定。評估部門首先獲取客戶的基本信息并加以分析，初步掌握其還款能力；然后分析客人的信用履約記錄（主要是還款記錄），以確定其信用程度。結(jié)合以上兩點給出綜合評價，最終獲得客人信用等級的評估數(shù)據(jù)。 

        （2）客戶信息維護(hù)，針對客戶信息進(jìn)行添加刪除修改。添加信息：輸入客戶的姓名、性別、資產(chǎn)狀況和聯(lián)系方式等信息，系統(tǒng)在會自動分配一個唯一的ID號，然后點擊添加按鈕即可完成操作，這時新添加的信息會寫入數(shù)據(jù)庫中的相應(yīng)表中。刪除信息：輸入客戶的ID后系統(tǒng)會進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果(如該ID存在，將會顯示該客戶的信息)，在確認(rèn)了之后點擊刪除按鈕即可完成操作，這時數(shù)據(jù)庫相應(yīng)表中的信息就會被刪除。修改信息：輸入客戶的ID后系統(tǒng)首先進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果(如該ID存在，則顯示客戶信息)，再將需要修改的信息進(jìn)行修改后，確認(rèn)執(zhí)行后即可完成修改操作，這時客戶信息表中的信息就會被修改。修改客戶信息的程序流程如圖4-3所示，修改讀者信息時首先選擇讀者記錄，然后在界面上進(jìn)行修改操作，保存時需要確認(rèn)，只有確認(rèn)才能保存修改信息，否則不予修改。當(dāng)修改一次記錄后，系統(tǒng)會提示是否結(jié)束，如果不結(jié)束則再進(jìn)行修改操作。

        3.3.2 業(yè)務(wù)管理模塊

        業(yè)務(wù)管理模塊完成對貸款業(yè)務(wù)的管理，包括放貸管理，五級清分，逾期管理以及資產(chǎn)管理等四大部分。

        （1）五級清分。按照央行的貸款分類模型，對客戶貸款項目進(jìn)行等級分類（共五個等級）。五級清分對貸款項目進(jìn)行分類，它使銀行及時全面地掌握貸款信息為決策部門提供依據(jù)，具有重要意義。五級清分時，操作人員首先提供所需要的各參數(shù)數(shù)據(jù)，然后提交系統(tǒng)執(zhí)行，系統(tǒng)經(jīng)過分析后，得到貸款分類結(jié)果。 

        （2）放貸管理，對貸款的整個發(fā)放流程進(jìn)行管理，包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等步驟?？蛻糍J款時，需要提交基本材料（如身份信息、工作證明和財產(chǎn)證明）并填寫貸款申請；信貸部門首先核實客戶的材料并查閱其信用記錄，針對貸款申請做出審批；如果審批通過，則給客戶放貸（包括簽訂合同），否則拒絕。如果合同期滿，客戶需要及時按約定繳納利息或本金。  

        （3）資產(chǎn)管理。資產(chǎn)管理包括資產(chǎn)評估和擔(dān)保品管理兩個部分。資產(chǎn)評估是指對貸款人抵(質(zhì))押品的價值進(jìn)行評估和測算，記錄其評估價格及評估單位。擔(dān)保品管理是指對貸款擔(dān)保人（一般情況下，貸款都有擔(dān)保人）的擔(dān)保品和重要憑證及物品進(jìn)行記錄、跟蹤管理。

        （4）逾期管理，對貸款逾期的用戶進(jìn)行催繳和收取違約金。信貸部門根據(jù)貸款逾期情況（逾期時間等）并參考相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，計算出違約金的數(shù)額；然后提醒貸款客戶盡快歸還貸款并繳納違約金，對于逾期情況嚴(yán)重的個案動用法律部門進(jìn)行操作。 

        3.3.3 利息管理模塊

        利息管理是針對貸款項目產(chǎn)生的利息進(jìn)行管理，具體包括利息計算和利息入賬兩部分。

        （1）利息計算，顧名思義，是針對貸款利息進(jìn)行計算的過程。它包括計算利息和減免利息兩個內(nèi)容。計算利息（包括復(fù)息），對于貸款項目的基本信息（貸款金額、貸款利率和計息周期等），計算出利息金額的操作。減免利息是對貸款利息進(jìn)行減少或免除的操作，它依據(jù)于國家的貸款政策（如對于貧困地區(qū)或支柱行業(yè)的優(yōu)惠政策）或銀行高層決議，為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。 

        （2）利息入賬。計算利息后，將利息也進(jìn)行入賬處理，即作為下一次計息周期的本金。

        3.3.4 人員管理模塊

        人員管理模塊管理信貸人員（包括其所在分支機(jī)構(gòu)）的基礎(chǔ)信息。該模塊主要包括信貸人員信息管理和信貸員績效考核兩個部分。

        （1）信貸員績效考核。對信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）進(jìn)行業(yè)務(wù)跟蹤、人員全成本考核、績效評估、經(jīng)辦和審批信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量的評估，并按照績效考核規(guī)定提供考核結(jié)果。人事部門根據(jù)信貸人員業(yè)績及其基本情況，進(jìn)行考核評比，并且針對考核結(jié)果進(jìn)行一定的獎懲處理。 

        （2）人員信息管理，主要對信貸人員相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)，包括添加刪除修改等操作。添加信息：輸入信貸人員的姓名、性別、學(xué)歷、工作經(jīng)歷和聯(lián)系方式等信息，點擊添加按鈕時系統(tǒng)執(zhí)行添加操作，并且系統(tǒng)自動生成一個唯一的人員編號，新添加的記錄更新至數(shù)據(jù)庫中。刪除信息：輸入人員的關(guān)鍵字（如編號或姓名）后系統(tǒng)進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果，在點擊刪除按鈕確認(rèn)了之后，人員信息表中的相應(yīng)記錄就會被刪除。修改信息：輸入人員的關(guān)鍵字后，系統(tǒng)進(jìn)行搜索并顯示查詢結(jié)果(如果該存在該人員信息，則加以顯示)，再將需要修改的信息進(jìn)行修改后，確認(rèn)執(zhí)行后人員信息表中的相應(yīng)記錄就會被修改。 

        3.3.5 系統(tǒng)管理模塊

        系統(tǒng)管理模塊主要包括管理員管理、數(shù)據(jù)管理和參數(shù)管理三部分。 

        1、數(shù)據(jù)管理指對數(shù)據(jù)進(jìn)行管理。數(shù)據(jù)備份還原，對于任何一個信息管理系統(tǒng)來說都是非常重要的，它可以使系統(tǒng)免于各種系統(tǒng)故障造成的災(zāi)難。數(shù)據(jù)備份是將某一時期的整個數(shù)據(jù)庫信息壓縮到一個備份文件中，一般來說數(shù)據(jù)備份可以由系統(tǒng)定時自動完成或手動完成；而數(shù)據(jù)還原是指將備份文件還原為某個版本的數(shù)據(jù)庫文件，一般這是在系統(tǒng)出現(xiàn)故障或數(shù)據(jù)發(fā)生丟失的情況下進(jìn)行。數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出功能，指將數(shù)據(jù)庫文件與其他格式文件信息進(jìn)行交互，將其他格式的文件引入數(shù)據(jù)庫文件是導(dǎo)入過程，相反是為導(dǎo)出；例如將excel 格式的新生讀者信息引入系統(tǒng)就是數(shù)據(jù)導(dǎo)入過程，而將近期逾期讀者的信息保存到excel 中是數(shù)據(jù)導(dǎo)出過程。

        3、系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置是指對整個系統(tǒng)運行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)置，這些參數(shù)將影響整個系統(tǒng)的運行。如定義數(shù)據(jù)庫多久備份一次，設(shè)置貸款利率以及優(yōu)惠策略等。

        2、添加修改刪除管理員信息。添加管理員信息，首先輸入待添加者的姓名、性別等主要信息，系統(tǒng)會分配一個唯一的ID 標(biāo)識，然后點擊添加按鈕即可完成操作，這時新添加的信息會寫入數(shù)據(jù)庫。修改管理員信息，首先將待修改的管理員信息讀入操作界面，經(jīng)過修改后點擊保存按鈕，就能將修改后的信息更新到數(shù)據(jù)庫。刪除數(shù)據(jù)庫，同樣首先將相應(yīng)的管理員信息讀入操作界面，進(jìn)行刪除操作將數(shù)據(jù)庫中的相應(yīng)信息清除。

        3.3.6 查詢統(tǒng)計模塊

        查詢統(tǒng)計模塊實現(xiàn)對日常操作產(chǎn)生的信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計操作，它是整個系統(tǒng)必不可少的部分。用戶執(zhí)行查詢或統(tǒng)計操作，首先選擇或輸入查詢條件和輸入相關(guān)查詢信息后，點擊確定后系統(tǒng)將搜索數(shù)據(jù)庫中符合條件的信息并在界面上顯