第一節(jié)車險理賠特點(diǎn)和作用

        機(jī)動車輛保險理賠工作是保險政策和作用的重要體現(xiàn)，是保險人執(zhí)行保險合同，履行保險義務(wù)，承擔(dān)保險責(zé)任的具體體現(xiàn)。保險的優(yōu)越性及保險給予被保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用在很大程度上，都是通過理賠工作來實(shí)現(xiàn)的。

        理賠工作一般是由被保險人提供各種必要的單證，由保險公司負(fù)責(zé)理賠的工作人員經(jīng)過計算、復(fù)核等具體程序，最后使被保險人獲得賠償。隨著電子計算機(jī)、信息和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，各大保險公司已廣泛采用網(wǎng)上通賠業(yè)務(wù)，為被保險人的獲賠提供了極大的方便。

        一、理賠的特點(diǎn)

        機(jī)動車輛保險與其他保險不同，其理賠工作也具有顯著的特點(diǎn)。理賠工作人員必須對這些特點(diǎn)有一個清醒和系統(tǒng)的認(rèn)識，了解和掌握這些特點(diǎn)是做好機(jī)動車輛理賠工作的前提和關(guān)鍵。

        1、被保險人的公眾性

        我國的機(jī)動車輛保險的被保險人曾經(jīng)是以單位為主，但是，隨著個人擁有車輛數(shù)量的增加，被保險人中單一車主的比例將逐步增加。這些被保險人的特點(diǎn)是他們購買保險具有較大的被動色彩，加上文化、知識和修養(yǎng)的局限，他們對保險、交通事故處理、車輛修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驅(qū)動，檢驗(yàn)和理算人員在理賠過程中與其的交流存在較大的障礙。

        2、損失率高且損失幅度較小

        機(jī)動車輛保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發(fā)生的頻率高，保險公司在經(jīng)營過程中需要投人的精力和費(fèi)用較大。有的事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務(wù)質(zhì)量問題，保險公司同樣應(yīng)予以足夠的重視。另一方面，從個案的角度看賠償?shù)慕痤~不大，但是，積少成多也將對保險公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。

        3、標(biāo)的流動性大

        由于機(jī)動車輛的功能特點(diǎn)，決定了其具有相當(dāng)大的流動性。車輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時間不確定，要求保險公司必須擁有一個運(yùn)作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù)，主體是一個全球的報案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。

        4、受制于修理廠的程度較大

        在機(jī)動車輛保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠，修理廠的修理價格、工期和質(zhì)量均直接

        影響機(jī)動車輛保險的服務(wù)。因?yàn)?，大多?shù)被保險人在發(fā)生事故之后，均認(rèn)為由于有了保險，保險公司就必須負(fù)責(zé)將車輛修復(fù)，所以，在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質(zhì)量或工期，甚至價格等出現(xiàn)問題均將保險公司和修理廠一并指責(zé)。而事實(shí)上，保險公司在保險合同項(xiàng)下承擔(dān)的僅僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)，對于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負(fù)責(zé)義務(wù)。

        5、道德風(fēng)險普遍

        在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中機(jī)動車輛保險是道德風(fēng)險的“重災(zāi)區(qū)”。機(jī)動車輛保險具有標(biāo)的流動性強(qiáng)，戶籍管理中存在缺陷，保險信息不對稱等特點(diǎn)，以及機(jī)動車輛保險條款不完善，相關(guān)的法律環(huán)境不健全及機(jī)動車輛保險經(jīng)營中的特點(diǎn)和管理中存在的一些問題和漏洞，給了不法之徒可乘之機(jī)，機(jī)動車輛保險欺詐案件時有發(fā)生。

        二、理賠工作的作用

        理賠工作是加強(qiáng)車險防災(zāi)減損的重要內(nèi)容和依據(jù)。機(jī)動車輛理賠工作的主要作用表現(xiàn)在以下幾個方面：

        1、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

        在保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故損失后及時給予被保險人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

        2、加強(qiáng)防災(zāi)、減少損失

        在理賠處理過程中和理賠以后能起到加強(qiáng)防災(zāi)、減少損失的作用，在事故發(fā)生后，保險標(biāo)的及第三者往往還有加重?fù)p失的可能性，需要采取必要的搶救和保護(hù)措施，盡量挽回可以避免的損失。

        3、參與社會管理

        通過賠案的處理，可以從中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，掌握機(jī)動車輛發(fā)生事故的規(guī)律。如對機(jī)動車輛按使用性質(zhì)、車形、車類以及車輛所有權(quán)（公有或私有）等進(jìn)行事故賠案分類，或按事故性質(zhì)進(jìn)行分類，通過分類統(tǒng)計，找出機(jī)動車輛保險的發(fā)展方向。

        此外，可以通過賠案分類統(tǒng)計，以及典型案例，配合公安交通部門進(jìn)行機(jī)動車輛安全行車教育，提醒廣大駕駛員注意行車安全。

        理賠工作是檢驗(yàn)業(yè)務(wù)質(zhì)量促進(jìn)業(yè)務(wù)開展的重要環(huán)節(jié)、通過理賠可以檢查機(jī)動車輛承保質(zhì)量，還可以通過理賠擴(kuò)大宣傳，提高保險公司信譽(yù)，促進(jìn)機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)的拓展。

        第二節(jié)車險理賠工作基本原則

        機(jī)動車輛理賠工作涉及面廣，情況比較復(fù)雜。在賠償處理過程中，特別是在對機(jī)動車輛事故進(jìn)行查勘工作過程中，必須提出應(yīng)有的要求和堅(jiān)持一定的原則。

        1、樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持實(shí)事求是原則

        在整個理賠工作過程中，體現(xiàn)了保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能作用。當(dāng)發(fā)生機(jī)動車輛保險事故后，保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴(kuò)大損失，盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響，及時安排事故車輛修復(fù)，并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能，使其盡快投人生產(chǎn)運(yùn)營。

        及時處理賠案，支付賠款，以保證運(yùn)輸生產(chǎn)單位（含個體運(yùn)輸戶）生產(chǎn)、經(jīng)營的持續(xù)進(jìn)行和人民生活的安定。

        在現(xiàn)場查勘，事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面，要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，具體問題作具體分析，即嚴(yán)格按條款辦事，又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理，使各方都比較滿意。

        2、重合同、守信用、依法辦事

        保險人是否履行合同，就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。因此，保險方在處理賠案時，必須加強(qiáng)法制觀念，嚴(yán)格按條款辦事，該賠的一定要賠，而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定賠足；不屬于保險責(zé)任范圍的損失，不濫賠，同時還要向被保險人講明道理，拒賠部分要講事實(shí)、重證據(jù)。

        要依法辦事，堅(jiān)持重合同，誠實(shí)信用，只有這樣才能樹立保險的信譽(yù)，擴(kuò)大保險的積極影響。

        3、貫徹“八字”理賠原則

        “主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)，是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。

        主動：就是要求保險理賠人員對出險的案件，要積極、主動的進(jìn)行調(diào)查、了解和勘察現(xiàn)場，掌握出險情況，進(jìn)行事故分析確定保險責(zé)任。

        迅速：就是要求保險理賠人員查勘、定損處理迅速、不拖沓、抓緊賠案處理，對賠案要核的準(zhǔn)，賠款計算案卷繕制快，復(fù)核、審批快，使被保險人及時得到賠款。

        準(zhǔn)確：就是要求從查勘、定損以至賠款計算，都要做到準(zhǔn)確無誤，不錯賠、不濫賠、不惜賠。

        合理：就是要求在理賠工作過程中，要本著實(shí)事求是的精神，堅(jiān)持按條款辦事。在許多情況下，要結(jié)合具體案情準(zhǔn)確定性，尤其是在對事故車輛進(jìn)行定損過程中，要合理確定事故車輛維修方案。

        理賠工作的“八字”原則是辨證的統(tǒng)一體，不可偏廢。如果片面追求速度、不深入調(diào)查了解，不對具體情況作具體分析，盲目結(jié)論，或者計算不準(zhǔn)確，草率處理，則可能會發(fā)生錯案，甚至引起法律訴訟糾紛。當(dāng)然，如果只追求準(zhǔn)確、合理，忽視速度，不講工作效率，賠案久拖不決，則可造成極壞的社會影響，損害保險公司的形象。總的要求是從實(shí)際出發(fā)，為保戶著想，既要講速度，又要講質(zhì)量。

        第三節(jié)核價核損工作人員職業(yè)素養(yǎng)

        機(jī)動車輛核價核損工作是一項(xiàng)技術(shù)性、業(yè)務(wù)性都很強(qiáng)的工作。因此，要求從事機(jī)動車輛理賠的工作人員必須具備良好的職業(yè)素養(yǎng)

        一、職業(yè)道德操守

        品德端正，言行一致；勤勉盡責(zé)，專業(yè)勝任；及時準(zhǔn)確，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致；忠于事實(shí)，客觀公正；廉潔自律，不謀私利；令行禁止，守法遵規(guī)

        1、嚴(yán)格授權(quán)管理。各級理賠人員要準(zhǔn)確、規(guī)范履行職責(zé)。

        2、嚴(yán)禁越權(quán)處理賠案。嚴(yán)格按照公司授權(quán)核賠處理各類賠案，不得越權(quán)查勘、越權(quán)定損、越權(quán)審批、擅自拆分賠案、瞞報或不按時上報超權(quán)限案件。

        3、嚴(yán)禁制作虛假賠案。理賠人員均不得以任何理由、任何形式參與、協(xié)助、暗示、默認(rèn)、制作或?qū)徟摷儋r案，包括對案件賠付因素的人為調(diào)整、合并處理。

        4、嚴(yán)禁推諉“雙代”案件。理賠人員應(yīng)按規(guī)受理“雙代”業(yè)務(wù)，切實(shí)負(fù)責(zé)，準(zhǔn)確完成，杜絕“雙代”業(yè)務(wù)處理中的敷衍了事或超責(zé)賠付。

        5、嚴(yán)禁以賠謀私、收受賄賂。理賠人員均不得接受客戶宴請，不得參加汽車修理廠等合作單位的宴請、娛樂等活動，不得收受客戶或汽車修理廠等合作單位給予的各種實(shí)物、有價證券或其它權(quán)益。

        6、嚴(yán)禁理賠人員投資參股汽車修理及配件、道路救援企業(yè)、定點(diǎn)醫(yī)院等理賠相關(guān)行業(yè)。有直系親屬投資參股汽車修理及配件、道路救援企業(yè)的理賠人員，必須實(shí)施回避。

        7、嚴(yán)禁接受由客戶提供的各類安排。外出查勘過程中，理賠人員嚴(yán)禁接受由客戶安排的住宿、餐飲和游玩活動。

        8、嚴(yán)格時限工作考核。理賠人員必須在規(guī)定時效內(nèi)完成工作，堅(jiān)持日清日結(jié)，不得拖延或推諉。

        9、嚴(yán)禁工作期間飲酒及酒后執(zhí)行公務(wù)。理賠人員均不得在工作（包括值班）期間飲酒，亦不得在飲酒后上班、執(zhí)行任何理賠職務(wù)活動。

        二、保險基礎(chǔ)知識

        1、風(fēng)險與風(fēng)險管理

        掌握風(fēng)險的含義、分類，熟悉風(fēng)險管理的概念、方法和意義。

        2、保險概述

        掌握保險的定義、保險的要素、保險的分類，了解保險產(chǎn)生與發(fā)展的條件。

        3、保險的基本原則

        掌握保險利益原則的含義、保險利益確定的條件、最大誠信原則的含義、近因原則的含義，近因原則的應(yīng)用、近因的推斷方法，熟悉損失補(bǔ)償原則的含義，損失補(bǔ)償?shù)姆秶?，以及代位原則、損失分?jǐn)傇瓌t的內(nèi)容和行使代位求償權(quán)的前提條件；了解保險賠償計算方式；重復(fù)保險情況下的分?jǐn)偡椒ā?/p>

        4、車險條款

        掌握各種機(jī)動車輛保險條款的保險責(zé)任和除外責(zé)任，掌握各種免賠條件及免賠率、免賠額，熟悉機(jī)動車輛保險的賠償處理方法，了解條款中相關(guān)名詞釋義。

        三、法律基礎(chǔ)知識

        1、法律基本概念

        掌握法律的體系、定義、分類的基本概念，了解與保險有關(guān)的法律常識。

        2、民法通則

        掌握民法通則關(guān)于民事權(quán)利和民事責(zé)任的闡述，了解民法通則立法的基本原則。

        3、保險法

        掌握保險合同的內(nèi)容，熟悉保險的經(jīng)營規(guī)則，了解保險法的基本原則和相關(guān)各方的主要法律責(zé)任。

        4、合同法

        掌握合同法的總則，了解合同法的各分項(xiàng)內(nèi)容。

        5、道路交通安全法

        掌握道路交通安全法對車輛、駕駛?cè)?、道路通行等?guī)定，熟悉道路交通安全法的總體要求。

        6、道路交通安全法實(shí)施條例

        對車輛、駕駛?cè)藛T、道路通行等規(guī)定，熟悉道路交通事故處理和各方法律責(zé)任。

        7、道路交通事故處理程序

        熟悉道路交通事故處理的程序，了解道路交通事故處理各個環(huán)節(jié)的主要工作方法和工作內(nèi)容。

        8、機(jī)動車駕駛證管理規(guī)定

        機(jī)動車駕駛證的換證、補(bǔ)證、注銷和審驗(yàn)相關(guān)規(guī)定，了解機(jī)動車駕駛證的申請要求。

        9、機(jī)動車登記管理規(guī)定機(jī)動車輛登記、

        10、民事訴訟或仲裁

        民事訴訟和仲裁需要的證據(jù)，熟悉民事訴訟或仲裁的概念、程序及規(guī)則。

        四、汽車基礎(chǔ)知識

        1、機(jī)動車的類型

        掌握汽車按照用途、按照公安機(jī)關(guān)的管理、按照客車車型的基本分類，了解汽車VIN 碼表述的含義、VIN碼在車上所處的位置、汽車尾標(biāo)、輪胎標(biāo)號等基本含義。

        2、汽車車型識別

        能按照車型名稱、VIN碼、汽車銘牌辨別汽車的準(zhǔn)確型號。

        3、汽車構(gòu)造

        掌握汽車基本構(gòu)造，熟悉新技術(shù)電器設(shè)備的工作原理及結(jié)構(gòu)，掌握汽車車身易損件的結(jié)

        構(gòu)及名稱。

        4、汽車配件

        掌握汽車配件汽車標(biāo)準(zhǔn)名稱當(dāng)?shù)匦袠I(yè)俗稱，熟悉配件按照材料的分類以及不同材料的修復(fù)工藝，了解零件、合件、組合件、總成件、車身覆蓋件、車身結(jié)構(gòu)件的不同特征。

        5、汽車修理

        握汽車修理的分類和各種零部件的修理工藝，重點(diǎn)掌握汽車車身修復(fù)、涂裝修復(fù)的維修工藝，常用零部件的檢驗(yàn)方法。

        6、汽車檢驗(yàn)與報廢

        掌握不同類型、不同用途的汽車檢驗(yàn)規(guī)定，熟悉各種汽車的報廢規(guī)定。

        五、汽車定損專業(yè)技能

        1、現(xiàn)場查勘

        掌握現(xiàn)場查勘的意義、要點(diǎn)、方法、流程以及現(xiàn)場草圖的繪制方法，掌握案件調(diào)查和證據(jù)調(diào)取的主要方法，掌握不同事故的現(xiàn)場施救方法，熟悉查勘的主要內(nèi)容和要求。掌握事故照片的拍攝要求、拍攝原則、拍攝內(nèi)容，掌握定損照片的拍攝要求。

        2、事故車輛定損

        掌握定損的原則，非事故損失與非事故損失的識別方法，配件更換的標(biāo)準(zhǔn)。

        3、車輛定型及配件識別

        準(zhǔn)確認(rèn)定車輛型號，識別汽車配件級別及質(zhì)量，熟悉EPC系統(tǒng)

        4、交通事故責(zé)任與保險責(zé)任的分析

        學(xué)會運(yùn)用現(xiàn)場查勘的結(jié)果、客戶的描述，結(jié)合道交法的規(guī)定分析事故責(zé)任，判斷是否屬于保險責(zé)任，預(yù)估事故賠償金額。

        5、修理工藝與工時費(fèi)用定額

        掌握當(dāng)?shù)刂饕悇e修理企業(yè)的修理工藝水平及常用修理項(xiàng)目的工時費(fèi)用定額。

        6、配件市場價格

        了解全國及當(dāng)?shù)嘏浼袌龇植记闆r及配件供應(yīng)渠道，掌握常見車型常用配件的價格。

        7、計算機(jī)常用軟件系統(tǒng)操作

        熟練使用常用辦公軟件、理賠系統(tǒng)、配件報價系統(tǒng)等計算機(jī)軟件。

        第四節(jié)核價核損工作流程及要點(diǎn)

        一、車險理賠基本流程

        車險理賠服務(wù)包括報案受理、異地委托和受理、查勘救援調(diào)度、查勘定損、核價核損、立案、繕制、核賠、結(jié)案歸檔、支付賠款、服務(wù)品質(zhì)評估、服務(wù)改進(jìn)等主要環(huán)節(jié),各環(huán)節(jié)的主要工作為：

        1、報案受理：核實(shí)客戶身份，記錄報案信息、初步分析保險責(zé)任、給客戶索賠指引等。

        2、異地委托和受理：異地出險案件的代查勘委托和受理。

        3、查勘救援調(diào)度：查勘救援調(diào)度。

        4、定損：現(xiàn)場查勘定損、保險責(zé)任判定、損失預(yù)估。

        5、核價核損：對車損、物損案件的查勘定損結(jié)果進(jìn)行審核和確認(rèn)。

        6、立案：事故損失，錄入預(yù)估的賠償金額。

        7、理算繕制：收集賠案所需單證，初步審核保險責(zé)任，理算賠款、報批賠案。

        8、核賠：對賠案進(jìn)行審核。

        9、結(jié)案歸檔：結(jié)案清分單證、理賠卷宗裝訂、理賠檔案管理。

        10、賠款支付：審核支付手續(xù)，支付賠款。

        11、服務(wù)品質(zhì)評估：對理賠服務(wù)品質(zhì)進(jìn)行評估。

        12、服務(wù)品質(zhì)改進(jìn)：針對品質(zhì)評估發(fā)現(xiàn)的問題，制定改進(jìn)措施，跟蹤落實(shí)。

        車險理賠總流程圖

        二、核價核損工作內(nèi)容

        1、了解配件市場情況，建立、維護(hù)當(dāng)?shù)仄嚺浼r格信息渠道及供貨渠道；

        2、負(fù)責(zé)收集車型資料信息及汽車配件價格信息，進(jìn)行常見車型汽車配件價格本地化維護(hù)；

        3、非常見車型配件價格詢報價；

        4、屬地車型零配件價格維護(hù)；

        5、制定本地《汽車維修工時費(fèi)定額標(biāo)準(zhǔn)》、《施救費(fèi)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)》收集完善《高速公路損失賠償標(biāo)準(zhǔn)》、《公路及其附屬設(shè)施賠償標(biāo)準(zhǔn)》等交通事故常見物損標(biāo)準(zhǔn)；

        6、審核查勘、定損上報案件的相關(guān)信息；

        7、審核案件真實(shí)性；

        8、審核定損項(xiàng)目、配件價格、維修工時費(fèi)、施救等費(fèi)用；

        9、大案、要案、疑難雜案現(xiàn)場參與核價核損；

        10、實(shí)地復(fù)勘、配件驗(yàn)查。

        三、核價核損工作要求

        1、定期對本地化價格進(jìn)行更新；

        2、及時對查勘定損人員進(jìn)行報價、詢價

        3、及時審核案件，根據(jù)現(xiàn)場照片、定損照片以及其他材料證據(jù)，結(jié)合出險時保單信息，進(jìn)行核價核損。配件“有價有市”，修理費(fèi)符合當(dāng)?shù)匦星?，合格修理廠修車；

        4、超過本級公司核價核損權(quán)限的，及時上報；

        5、對核價核損中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)定期匯總、整理，及時與有關(guān)人員溝通，定期進(jìn)行匯總總結(jié)；

        6、及時學(xué)習(xí)新車型、新技術(shù)、新工藝，掌握汽車維修及配件市場行情。

        四、核損工作實(shí)務(wù)操作要求

        1、核損人員收到待核損的案件，審核各項(xiàng)單證材料、損失照片、承保情況、出險報案、查勘、定損等信息，驗(yàn)證事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、原因及碰撞過程情況，確定保險責(zé)任范圍，對于發(fā)現(xiàn)不屬保險責(zé)任的案件或有疑問的案件及時與查勘、定損人員溝通，督促及時進(jìn)行復(fù)勘和調(diào)查；

        2、審核現(xiàn)場記錄、損失照片痕跡記錄，核對出險原因、經(jīng)過及大概損失情況是否相符，有無擴(kuò)大損失部分；

        3、審核所有受損車輛照片，目測碰撞位置、碰撞方向，判斷碰撞力大小、走向，初步確定事故損失范圍，并估計可能有的損傷；

        4、核損時必須注意各個部位變形的痕跡的關(guān)聯(lián)性，同時又要注意傳導(dǎo)損失和非事故損失的區(qū)分（例如：車頂褶皺、彎曲與車頂平面凹陷，發(fā)動機(jī)機(jī)腳膠、懸掛、轉(zhuǎn)向、底盤等部位機(jī)件機(jī)械磨損、老化與外力撞擊損傷）；

        5、確定損傷是否限制在車身范圍內(nèi)，是否還包含功能部件、元件或隱藏件（如車輪、懸架、發(fā)動機(jī)、儀表臺內(nèi)藏件等），根據(jù)碰撞力傳導(dǎo)范圍、損傷變形情況和損失配件拆解照片區(qū)分事故損傷與拆裝損傷；

        6、對于資料不全、查勘定損不合理或需要實(shí)地查勘的，要與查勘定損員溝通了解；

        7、核損人員在核定車輛損失時，應(yīng)根據(jù)車輛結(jié)構(gòu)和事故的接觸點(diǎn)及軌跡，判定是否屬于本次事故所造成的損失，剔除非本次事故造成的損失；

        8、對需實(shí)地查勘的重大案件，核損人員應(yīng)及時到現(xiàn)場，對事故現(xiàn)場及事故車輛進(jìn)行復(fù)勘；

        9、涉及異地承保車輛在本機(jī)構(gòu)管轄范圍內(nèi)的出險，核損是原則上按出險地賠償標(biāo)準(zhǔn)確定，對于車輛損失出險地修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)明顯高于承保公司所在地標(biāo)準(zhǔn)的，如果客戶同意車輛拖回承保公司所在地修復(fù)的，由承保公司對事故進(jìn)行重新定損、審核；

        五、核損工作原則

        1、基本的原則：

        ⑴既不影響使用性能又不影響外觀質(zhì)量，且利用簡單的工藝即可恢復(fù)的，應(yīng)以修為主；

        ⑵以二類以上維修企業(yè)技術(shù)水平無法修復(fù)或在工藝上無法保證修后質(zhì)量的應(yīng)更換；

        ⑶當(dāng)配件修復(fù)費(fèi)用超過或等于該配件更換費(fèi)用時應(yīng)更換；

        ⑷所有更換件在定損規(guī)格不得高于原車事故前的裝配品牌、規(guī)格。

        2、鈑金件修換原則

        損壞以彎曲變形（彈性變形）為主的就進(jìn)行修復(fù)；損壞以折曲變形（塑性變形）為主就進(jìn)行更換。

        3、塑料件修換原則

        熱塑性塑料件損傷以修復(fù)為主，熱固性塑料件損傷以換為主。

        4、機(jī)械配件的修換原則

        超過配合尺寸，通過加工也無法得到裝配技術(shù)要求，或變形通過矯正無法保證使用性能和安全技術(shù)要求，或斷裂無法焊接或焊接后無法保證使用性能和安全技術(shù)要求，原則上必須更換。

        5、電子元件損傷的修復(fù)原則

        ①車輛上除安全氣囊電子元件、控制單元外，其他電子元件、控制單元事故受損均必須有明顯被撞擊痕跡和因撞擊造成變形、損傷、燒蝕（注意區(qū)分事故與非事故引起的燒蝕），才必須更換；

        ②所有傷、斷線路均可采取對接錫焊法修復(fù)；

        ③事故中造成安全氣囊爆炸時，應(yīng)認(rèn)真檢查有無外裝碰撞傳感器，如有，安全氣囊系統(tǒng)控制電腦一般通過解碼可以重復(fù)使用3－4次；如無，則內(nèi)置碰撞傳感器控制電腦一定要更換；

        ④座椅安全帶關(guān)系到駕駛者和乘客的生命安全，是車輛使用過程中經(jīng)常損壞件，只有氣爆式安全帶發(fā)生碰撞時并造成安全氣囊爆炸時才有可能是保險責(zé)任損壞（注意區(qū)分）；

        ⑤更換電控系統(tǒng)控制電腦（必須為原廠件）不需解碼儀檢測解碼工時費(fèi)，只有單獨(dú)更換感應(yīng)器（傳感器）才需要解碼儀檢測解碼工時費(fèi)；

        6、易耗材料的修換原則

        ①脂類（如機(jī)油）和工作液類（如制動液、蓄電池液、冷卻液等）具有潤滑、冷卻、防銹等作用，與發(fā)動機(jī)、變速箱、離合器、制動裝置、蓄電池的正常工作息息相關(guān)。這些油液在使用過程中會減少和劣化變質(zhì)，從而降低汽車配件的性能并可導(dǎo)致發(fā)動機(jī)和其他裝置產(chǎn)生燒蝕、不良運(yùn)作等故障。核損中要嚴(yán)格區(qū)分是事故造成損耗還是原車自然損耗；

        ②汽車上的各種橡膠皮帶均與行車的安全性密切相關(guān)。正時皮帶、轉(zhuǎn)向助力泵皮帶、冷卻風(fēng)扇皮帶、制動軟管和散熱器軟管均以橡膠制成，但橡膠會隨著使用時間的延長而逐步老化。當(dāng)皮帶龜裂甚至斷開時，會導(dǎo)致配件受損或方向盤沉重等問題。核損要重點(diǎn)驗(yàn)證是保養(yǎng)不善龜裂、磨損等情況損壞引起事故，還是事故直接造成損壞；

        ③汽車中的制動摩擦片、制動蹄片、離合器片、輪胎等零件由于工作中不斷磨損，本身有一定的使用壽命，事故中造成損壞、核損時應(yīng)折舊；

        ④使用超過設(shè)計壽命極限的配件不僅會引起故障，也有可能造成交通事故，因此核損過程中要重點(diǎn)檢查，要剔除這些配件。