1.1 編寫目的

        為明確信貸系統(tǒng)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)目標(biāo)、建設(shè)范圍、功能架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)和交易流程，推動項(xiàng)目實(shí)施，撰寫本文檔。業(yè)務(wù)需求說明書預(yù)期使用人為信貸系統(tǒng)項(xiàng)目的所有業(yè)務(wù)需求分析人員、系統(tǒng)分析人員和設(shè)計(jì)員、軟件開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員。

        1.2 項(xiàng)目背景

        隨著WTO的加入和現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，國內(nèi)金融行業(yè)的內(nèi)部和外部環(huán)境正在經(jīng)歷著一場巨大的挑戰(zhàn)：

        面臨來自境外先進(jìn)銀行的激烈競爭：在我國正式加入WTO后，國內(nèi)金融行業(yè)將面臨前所未有的開放環(huán)境，面臨外資銀行在資本、管理、人才、市場、客戶以及技術(shù)等方方面面的競爭。

        金融改革日益深化的挑戰(zhàn)：隨著國內(nèi)金融行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)改革的深化，對金融企業(yè)的盈利能力、穩(wěn)健經(jīng)營提出更高的要求。利率市場化改革等金融改革對國內(nèi)金融行業(yè)的經(jīng)營管理水平提出更高的要求。

        監(jiān)管機(jī)構(gòu)對國內(nèi)金融行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴(yán)格：中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)將參照巴塞爾新協(xié)議，實(shí)施更加嚴(yán)格的監(jiān)管制度，保證國內(nèi)銀行體系的穩(wěn)健性。

        客戶的要求越來越成熟：國內(nèi)的客戶對金融服務(wù)的需求越來越高，如果國內(nèi)金融行業(yè)不加快提高客戶服務(wù)的意識和手段，將會造成優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

        中國的金融企業(yè)需要發(fā)展面向未來的業(yè)務(wù)模式：混業(yè)、跨區(qū)域、跨國、多渠道、增值及聯(lián)合經(jīng)營等——但新的業(yè)務(wù)模式和市場環(huán)境要求新的更為高效的管理模式如管理集中、風(fēng)險(xiǎn)防范、績效評估、以客戶為中心等。

        銀行秉承“天道酬勤，和諧成長”的核心價(jià)值觀，倡導(dǎo)“正氣、責(zé)任、創(chuàng)新、超越”的湛商精神，堅(jiān)持大膽改革，開拓進(jìn)取，已發(fā)展成為一家極具活力和高成長性的跨區(qū)域經(jīng)營城市商業(yè)銀行。

        面對這些挑戰(zhàn)，要求國內(nèi)金融企業(yè)充分利用現(xiàn)代IT技術(shù)，規(guī)劃和建立新一代的信息系統(tǒng)，對經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行充分的掌握和分析，以幫助金融企業(yè)精確掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和準(zhǔn)確決策。

        通過持續(xù)科學(xué)發(fā)展，銀行不斷實(shí)現(xiàn)新的跨越：截至2011年10月末，全行資產(chǎn)總額超過800億元。自2005年改革重組以來的5年間，資產(chǎn)總額增長超過11倍，資本充足率達(dá)標(biāo)，流動性充裕，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)良好，2008年、2009年連續(xù)兩年監(jiān)管評級保持“二類”行（目前國內(nèi)城商行的最高等級），榮獲“2008中國最具成長力中小銀行”殊榮。在《2009中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告》中位列“珠三角”經(jīng)濟(jì)區(qū)域城商行（11家）綜合排名第2位，居全國城商行（126家）綜合排名第20位，2010年榮獲省金融創(chuàng)新二等獎。

        年，銀行全面啟動“二次改革、二次創(chuàng)業(yè)”，推進(jìn)經(jīng)營管理的全面轉(zhuǎn)型和提升。通過對現(xiàn)有的組織架構(gòu)、制度、流程進(jìn)行全面的梳理和再造，已初步實(shí)現(xiàn)由“總-支”二級管理架構(gòu)向“總-分-支”三級管理架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，各項(xiàng)改革事業(yè)穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力正全面提升。

        年以來，銀行穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略，現(xiàn)下轄有湛江管理中心（總行湛江地區(qū)經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)）、廣州分行、深圳分行、重慶分行、長沙分行和佛山分行，東莞分行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)49個(gè)，全行在崗人數(shù)1600多人。

        當(dāng)前，銀行正致力于打造以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，管理規(guī)范、業(yè)績卓越、經(jīng)營獨(dú)特、服務(wù)一流的現(xiàn)代化流程銀行、特色銀行和品牌銀行，力爭用五到十年時(shí)間，把銀行建成一家資金實(shí)力雄厚、公司治理完善、業(yè)務(wù)特色鮮明、服務(wù)水平一流、在珠三角乃至全國均具有較強(qiáng)品牌影響力和經(jīng)濟(jì)輻射力的區(qū)域性商業(yè)銀行。

        2 項(xiàng)目范圍

        2.1 項(xiàng)目目標(biāo)范圍 

        2.1.1  流程管理功能

        構(gòu)建全流程的信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各類信貸業(yè)務(wù)從渠道拓展、受理申請、授信預(yù)審批（批量、自動化處理）貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)申請的發(fā)起，到貸中審查、審批、抵質(zhì)押物核查、應(yīng)收賬款信息核查、放款，到貸后管理，再到催收管理、信貸回收（或資產(chǎn)保全）的全流程控制。

        包括對公信貸子系統(tǒng)，零售貸款子系統(tǒng)，小微貸款子系統(tǒng)、征信子系統(tǒng)。

        2.1.1.1 營銷服務(wù)及渠道拓展

        建立全方位營銷服務(wù)體系,如：商圈（含各類協(xié)會、專業(yè)批發(fā)或大型零售市場、購物中心等）平臺、供應(yīng)鏈（含各類園區(qū)、大型企業(yè)上下游集群、連鎖服務(wù)業(yè)等）平臺、中介（房產(chǎn)、車輛、大型裝備等）平臺、保險(xiǎn)或擔(dān)保公司申請平臺、網(wǎng)上直客式平臺、網(wǎng)點(diǎn)直客式平臺。在這些平臺上進(jìn)行以下信貸產(chǎn)品的營銷：商務(wù)貸、隨心貸、貼心貸、各類型房貸與消費(fèi)貸以及其它類型個(gè)人貸款。實(shí)現(xiàn)小微信貸工廠決策模式，能智能化完成批量小微信貸的預(yù)審批。

        2.1.1.2 貸前、貸中管理

        1、針對不同的客戶類型（公司、零售、同業(yè)，企業(yè)法人、事業(yè)法人，小微企業(yè)，新成立公司等）、業(yè)務(wù)類型（低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)，單筆授信、綜合授信，聯(lián)保、國際國內(nèi)貿(mào)易融資等）、產(chǎn)品種類（流貸、銀承、貼現(xiàn)、固貸、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、國際國內(nèi)貿(mào)易融資（包括但不限于開立信用證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯、議付、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、打包放款、出口跟單托收押匯、TT押匯、貿(mào)融代付等）、個(gè)貸等），擔(dān)保方式和機(jī)構(gòu)等，實(shí)現(xiàn)包括業(yè)務(wù)申請的發(fā)起、復(fù)核、提交，審查，審批、出具批復(fù)等差別化的貸前、貸中流程控制。

        2、建立智能化信貸決策體系，包括：申請信息錄入后的核實(shí)及校驗(yàn)功能；信息一提交立即進(jìn)行智能的預(yù)審批決策；申請信息和核實(shí)后信息進(jìn)行比較；決策規(guī)則的使用等。

        2.1.1.3 貸后管理

        建立全方位、流程化、高效率、差別化的貸后管理體系。

        1、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理功能。

        實(shí)現(xiàn)自動化的預(yù)警識別和管理體系，根據(jù)預(yù)警情況（等級）實(shí)施差別化管理。有風(fēng)險(xiǎn)的貸款根據(jù)設(shè)置分配不同的優(yōu)先等級，進(jìn)入相應(yīng)處理流程。

        2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理功能。

        實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)五級（或十二級）分類的自動化批量（個(gè)別）處理（根據(jù)客戶評級、業(yè)務(wù)類型、擔(dān)保方式、財(cái)務(wù)指標(biāo)等自動初分）、人工調(diào)整（調(diào)整規(guī)則）、層級認(rèn)定（授權(quán)管理）等功能。  

        3、合同檔案管理功能

        在自動生成檔案的基礎(chǔ)上，能夠補(bǔ)充未登陸檔案信息和合同信息，并能根據(jù)不同的權(quán)限查閱和修改。

        4、貸后流程管理功能。

        針對各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，結(jié)合產(chǎn)品、客戶（評級、類型、合作關(guān)系等）、業(yè)務(wù)模式、所在區(qū)域（如本地、異地客戶）、擔(dān)保方式等關(guān)鍵特征，實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)貸后管理的差別化流程管理（提供差別化的貸后檢查報(bào)告模板）。

        5、貸后賬戶管理功能

        實(shí)現(xiàn)對貸款賬戶動態(tài)管理，為還款及逾期情況提供最新數(shù)據(jù)支持。

        .1.1.4 催收管理功能

        建立（不包括信用卡）內(nèi)外聯(lián)動的催收管理體系。每個(gè)層次，從總行到分行，從分行到支行，從行內(nèi)到行外，每一個(gè)任務(wù)都有其不同的權(quán)力和頁面。包括：自動短信催討、自動催討未果，轉(zhuǎn)移到相應(yīng)客戶經(jīng)理、移交擔(dān)保公司、移交法律部門。同時(shí)有催收流程、催收提醒、催收策略、催收紀(jì)錄體現(xiàn)、催收臺賬和催收報(bào)告管理等功能，與行內(nèi)催收渠道進(jìn)行接口（包括短信平臺、電話銀行等）。

        .1.1.5 資產(chǎn)保全管理功能

        包括不良資產(chǎn)移交，訴訟管理（時(shí)效和流程），信貸資產(chǎn)重組、減免息、信貸資產(chǎn)核銷等流程管理（流程發(fā)起、審查審批、具體實(shí)施等），不良資產(chǎn)回收等。

        .1.2 客戶管理功能

        1、個(gè)人、企業(yè)征信報(bào)文的生成。按人民人行最新的〈〈個(gè)人、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范〉〉完成個(gè)人、企業(yè)征信報(bào)文報(bào)送。

        2、客戶信息管理功能。包括各類客戶基礎(chǔ)信息、公共信息和個(gè)性化信息的錄入、提取和管理。

        3、集團(tuán)客戶管理。包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的搜索和認(rèn)定，集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)情況的展現(xiàn)，集中度管理等功能。

        4、客戶權(quán)限管理。多層次、多維度的客戶管轄權(quán)限和操作權(quán)限設(shè)置。 

        5、客戶評價(jià)功能。包括戰(zhàn)略客戶的認(rèn)定，綜合貢獻(xiàn)（存款、利息、中間業(yè)務(wù)收入）的查詢功能等。

        6、客戶評級管理。建立完整的客戶評級體系，為客戶選擇、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、授信審查、信貸審批、授權(quán)、貸后管理、債項(xiàng)分類、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量、績效考核等提供全方位的支持。

        2.1.3 額度管理功能

        2.1.3.1 組合管理功能

        初步實(shí)現(xiàn)多維度信貸組合管理功能。根據(jù)行業(yè)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、擔(dān)保方式等維度進(jìn)行信貸規(guī)模組合管理控制，并根據(jù)實(shí)際情況和管理需要靈活調(diào)整。

        2.1.3.2 授信額度管理

        建立全方位、多維度、集成化、高適應(yīng)性的信貸業(yè)務(wù)額度管控體系。結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)額度、產(chǎn)品等管理辦法，通過對額度占用、釋放、控制和串用規(guī)則的設(shè)定，實(shí)現(xiàn)對低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)，綜合授信、單筆授信，單一客戶、集團(tuán)客戶，表內(nèi)授信、表外授信等各類業(yè)務(wù)全方位、系統(tǒng)化的額度管控；同時(shí)，可以根據(jù)我行政策制度和產(chǎn)品的調(diào)整，靈活定制和調(diào)整相應(yīng)的管控規(guī)則。

        2.1.3.3 授權(quán)管理功能

        建立多層次、多維度、全行統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系?；谌惺跈?quán)體系，從區(qū)域、機(jī)構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保方式等多個(gè)維度，實(shí)現(xiàn)全行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的系統(tǒng)管控；同時(shí)，可根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整。

        2.1.3.4 其他額度管理功能

        實(shí)現(xiàn)對擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、合作渠道、開發(fā)商和監(jiān)管方等合作方的額度管控功能，包括對一般擔(dān)保額度和回購擔(dān)保額度等的管理功能。

        2.1.4 行業(yè)管理功能

        1、配置和維護(hù)行業(yè)基礎(chǔ)信息。包括行業(yè)核心指標(biāo)（財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)）和行業(yè)政策（準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授信政策等）的配置和維護(hù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)行業(yè)基礎(chǔ)信息與系統(tǒng)相關(guān)功能模塊的緊密關(guān)聯(lián)，如客戶評級模塊、五級分類模塊、貸后管理模塊等。

        2、實(shí)現(xiàn)行業(yè)限額的配置、維護(hù)和預(yù)警等管理功能。 

        3、實(shí)現(xiàn)對國標(biāo)行業(yè)、我行行業(yè)類別（根據(jù)管理需要）的靈活配置功能。 

        4、行業(yè)授信數(shù)據(jù)的查詢及統(tǒng)計(jì)功能。

        2.1.5 產(chǎn)品管理功能

        實(shí)現(xiàn)對各類信貸產(chǎn)品的靈活訂制，包括產(chǎn)品的新增（創(chuàng)新）、變更和終止；實(shí)現(xiàn)多維度、多角度的產(chǎn)品貢獻(xiàn)度考核評價(jià)功能；靈活的查詢統(tǒng)計(jì)功能等。

        2.1.6 擔(dān)保管理功能

        初步建立擔(dān)保管理體系，包括抵質(zhì)押品管理（含抵押物登記、抵押登記辦理的流程進(jìn)度提升、解除抵押、相關(guān)抵押物的評估等）、擔(dān)保合同管理、擔(dān)保公司的擔(dān)保額度、抵質(zhì)押物管理（包括了貿(mào)融項(xiàng)下的貨押及應(yīng)收款的管理）、保證人管理、擔(dān)保監(jiān)管、抵質(zhì)押品統(tǒng)計(jì)分析、抵質(zhì)押品統(tǒng)計(jì)分析以及表外賬務(wù)記賬、擔(dān)保合同的變更、押品的追加、置換等功能。

        2.1.7 綜合管理功能

        1、績效考核功能。滿足對各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶、行業(yè)、區(qū)域、機(jī)構(gòu)、員工等多角度、多維度的管理和考核需要。

        2、查詢統(tǒng)計(jì)功能。滿足各類信貸業(yè)務(wù)多維度查詢、統(tǒng)計(jì)和報(bào)表報(bào)送等業(yè)務(wù)和管理需求；

        3、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理功能。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量、經(jīng)濟(jì)資本管理等基本功能； 

        2.1.8 系統(tǒng)管理功能

        包括機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、角色管理、系統(tǒng)權(quán)限配置、基礎(chǔ)配置（系統(tǒng)代碼維護(hù)）、基礎(chǔ)信息管理（匯率、利率、黑名單、股東和關(guān)聯(lián)方維護(hù)、合作方信息等）、業(yè)務(wù)（客戶、人員）轉(zhuǎn)移操作等。

        2.1.9 貸款核算功能

        配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能，支持新會計(jì)準(zhǔn)則，主要實(shí)現(xiàn)以下功能：

        2.1.9.1增加貸款核算方面功能，實(shí)現(xiàn)貸款在信貸系統(tǒng)的發(fā)放功能

        (1)利息查詢，包括歷史某個(gè)時(shí)點(diǎn)及實(shí)時(shí)應(yīng)收利息、實(shí)收利息、應(yīng)收未收利息（表內(nèi)外、罰息）

        (2)貸款發(fā)放功能，實(shí)現(xiàn)自動放款、手工放款、批量放款、單筆放款功能（如還款計(jì)劃的發(fā)放）

        (3) 沖正補(bǔ)賬交易功能，貸款開戶或發(fā)放后，需對錯賬進(jìn)行沖正糾正，包括放款沖正補(bǔ)賬、一般還款沖正補(bǔ)賬、提前還款沖正補(bǔ)賬、收息沖正補(bǔ)賬等

        (4) 正常還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能 

        (5) 提前還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能 

        (6) 違約還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能 

        (7)貸款結(jié)息功能，實(shí)現(xiàn)批量結(jié)息、單筆結(jié)息、自動結(jié)息、手工結(jié)息功能 

        (8)貸款扣息功能，實(shí)現(xiàn)批量扣息、單筆扣息、自動扣息、手工扣息功能 

        (9) 貸款核銷及回收功能

        (10)核銷貸款利息的維護(hù)及回收功能 

        (11)預(yù)扣款、預(yù)扣息處理功能 

        (12)形態(tài)轉(zhuǎn)列

        (13)貸款開戶功能，實(shí)現(xiàn)自動開戶、手工開戶、批量開戶、單筆開戶功能（如還款計(jì)劃的開戶）

        (14)貸款憑證的打印功能 

        (15)貸款總分賬查詢

        (16)利息測算功能

        (17)業(yè)務(wù)查詢功能，包括交易流水、形態(tài)轉(zhuǎn)列等查詢 

        (18) 實(shí)現(xiàn)貸款資產(chǎn)減值、撥備計(jì)算等，實(shí)現(xiàn)按日計(jì)提。 

        (19) 實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的計(jì)算

        (20) 實(shí)現(xiàn)貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動總帳現(xiàn)實(shí)總分檢查 

        (21) 手工調(diào)賬

        (22) 還款計(jì)劃的維護(hù)

        .1.9.2增加貸款核算管理功能 

        (1)科目體系維護(hù)功能 

        (2)日志管理   

        (3)停止/恢復(fù)計(jì)息   

        (4)借款借據(jù)維護(hù)功能 

        (5)利息調(diào)整  

        (6)科目調(diào)整        

        2.1.10 企業(yè)征信功能

        1、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??； 

        2、對人行反饋的報(bào)文進(jìn)行自動解析； 

        3、操作以及反饋處理界面展示。

        4、按照人行要求格式對信貸對公客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行T 1上報(bào)數(shù)據(jù)自動抽??； 

        2.1.11 個(gè)人征信功能

        1、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??； 

        2、對人行反饋的報(bào)文進(jìn)行自動解析；

        3、按照人行要求格式對信貸個(gè)人客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行T 1上報(bào)數(shù)據(jù)自動抽?。?nbsp;

        4、操作以及反饋處理界面展示。

        2.1.12 其他功能（數(shù)據(jù)接口）

        1、打通全行電子渠道接口，接入ESB，為票據(jù)系統(tǒng)、電子貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)（信用證）、資金系統(tǒng)（同業(yè)授信）等提供統(tǒng)一審批流程和額度管理。

        2、舊信貸系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、核心系統(tǒng)貸款賬務(wù)數(shù)據(jù)平穩(wěn)準(zhǔn)確移植。 

        2.2 業(yè)務(wù)活動圖

        2.3 業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能

        2.4 業(yè)務(wù)組織架構(gòu) 

        2.4.1 運(yùn)營職責(zé)

        .5 用戶說明

        .6 與其他系統(tǒng)關(guān)系 

        2.6.1 與存款結(jié)算系統(tǒng)

        配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能。信貸系統(tǒng)承載貸款分戶，與存款系統(tǒng)通過相互間過度戶完成各自的借貸平衡。存款結(jié)算系統(tǒng)存款、內(nèi)部帳的記帳接口服務(wù)，以接口服務(wù)方式建立信貸系統(tǒng)與存款結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系。在第一階段，貸款分戶數(shù)據(jù)遷移后，在存款結(jié)算系統(tǒng)中將按機(jī)構(gòu)、貸款科目、幣種設(shè)立匯總帳戶，貸款類會計(jì)分錄將通過這些帳戶來核算，反映到總帳中；信貸系統(tǒng)與存款結(jié)算系統(tǒng)實(shí)際上保持一種總帳與分戶帳的帳務(wù)關(guān)系，每日終了需要進(jìn)行總分檢查及賬務(wù)核對

        .6.2 與票據(jù)系統(tǒng)

        信貸系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)對貿(mào)易背景的檢查、額度控制、授信審批等合規(guī)性的檢查和風(fēng)險(xiǎn)防控。如票據(jù)質(zhì)押，質(zhì)押屬于一種擔(dān)保方式，應(yīng)由信貸系統(tǒng)去承建票據(jù)質(zhì)押的功能模塊；同時(shí)，質(zhì)押票據(jù)也屬于票據(jù)行為，需要票據(jù)系統(tǒng)去完成相關(guān)票據(jù)的信息的登記和到期提示。

        2.6.3 與電子貿(mào)易融資系統(tǒng)

        電子貿(mào)易融資系統(tǒng)將作為一套獨(dú)立的系統(tǒng)為信貸管理系統(tǒng)提供應(yīng)收賬款、訂單、動產(chǎn)及現(xiàn)貨管理、授信信息管理等實(shí)時(shí)信息支持。電子貿(mào)易融資系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)的端口連接以及信息互傳。

        信貸管理系統(tǒng)作為一套完整流程的核心系統(tǒng)，其對于貿(mào)易融資的功能邊界主要包括客戶信息錄入，額度申請、額度審批、協(xié)議簽訂、押品信息登記、額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)申請或單筆業(yè)務(wù)申請、應(yīng)收賬款、訂單或動產(chǎn)及現(xiàn)貨明細(xì)信息查詢、業(yè)務(wù)審批、合同簽訂，放款申請、出賬，貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、催收管理等一系列全流程管控。

        電子貿(mào)易融資系統(tǒng)作為管理系統(tǒng)，其功能邊界主要包括通過端口連接信貸管理系統(tǒng)“T 0”實(shí)時(shí)下載客戶信息、額度信息、應(yīng)收賬款、訂單或動產(chǎn)及現(xiàn)貨明細(xì)信息錄入；單筆用信出賬后接收信貸管理系統(tǒng)的額度管理信息；利用系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、盯市及價(jià)格維護(hù)、應(yīng)收賬款及抵質(zhì)押品管理、授信管理、查詢管理等功能，實(shí)時(shí)維護(hù)相關(guān)信息并在日終跑批或按需將相關(guān)信息反饋回信貸管理系統(tǒng)。

        2.6.4 與總帳系統(tǒng)

        資金系統(tǒng)向總賬系統(tǒng)提交交易事實(shí)，由總賬系統(tǒng)完成分類、匯總，并形成核算帳務(wù)?？値ば枰唾J款系統(tǒng)做總分平衡檢查。

        2.6.5網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

        網(wǎng)上銀行系統(tǒng)接入信貸系統(tǒng)預(yù)審批處理子系統(tǒng)，客戶通過上網(wǎng)銀行發(fā)起貸款申請。信貸也對外發(fā)布客戶信貸有關(guān)數(shù)據(jù)的查詢。

        2.6.6 與國際結(jié)算系統(tǒng)

        國際結(jié)算系統(tǒng)作為一套獨(dú)立的系統(tǒng)為信貸管理系統(tǒng)提供市場匯率信息、賬戶管理支持、融資信息。國際結(jié)算系統(tǒng)不參與系統(tǒng)會計(jì)記賬，不改變信貸管理系統(tǒng)的操作流程。信貸管理系統(tǒng)向國結(jié)系統(tǒng)傳遞融資貸款合同信息及貸款信息，以便國結(jié)系統(tǒng)放行業(yè)務(wù)。

        2.6.7與資金系統(tǒng)

        資金系統(tǒng)向信貸管理系統(tǒng)獲取授權(quán)額度、信貸規(guī)模等信息