第一章小額貸款業(yè)務(wù)流程

        1、業(yè)務(wù)登記：當(dāng)客戶(hù)初審?fù)ㄟ^(guò)后，業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行資金對(duì)接，業(yè)務(wù)登記地內(nèi)容包括：借款方、借款金額、借款期限、利率、還款方式、擔(dān)保信息、結(jié)算計(jì)劃等.

        2、客戶(hù)來(lái)訪(fǎng)：投資或融資客戶(hù)，首次接觸，進(jìn)行資金登記，由客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)推薦投資項(xiàng)目或者融資方案，待客戶(hù)了解后進(jìn)行建檔.

        3、客戶(hù)建檔：了解客戶(hù)地投資或者融資意向后，進(jìn)行客戶(hù)信息地搜集，包括家庭信息、單位信息、以及婚姻信息，抵質(zhì)押物地了解.

        4、客戶(hù)授信：由客戶(hù)部與風(fēng)險(xiǎn)部人員組成AB角進(jìn)行客戶(hù)調(diào)查、信用評(píng)定，信譽(yù)評(píng)定，判定客戶(hù)所提供資料地真實(shí)度，補(bǔ)齊欠缺地相關(guān)材料，根據(jù)提供地抵質(zhì)押物進(jìn)行授信.

        5、業(yè)務(wù)評(píng)審：業(yè)務(wù)部完成業(yè)務(wù)登記后，報(bào)總經(jīng)理或董事會(huì)進(jìn)行審批，提交服務(wù)費(fèi)或手續(xù)費(fèi)繳費(fèi)申請(qǐng).

        6、簽約：終審?fù)ㄟ^(guò)，生成合同，借據(jù)，完成相關(guān)質(zhì)抵押物落實(shí)手續(xù).

        7、放款審核：財(cái)務(wù)部收到繳費(fèi)通知書(shū)后，收取服務(wù)費(fèi)或手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，繳費(fèi)完畢，財(cái)務(wù)部提交放款審批，由總經(jīng)理審批通過(guò)后進(jìn)行放款.

        8、結(jié)算：業(yè)務(wù)即將到期，發(fā)送短信提醒客戶(hù)（需要開(kāi)通），何時(shí)繳納利息或本金，到期當(dāng)天財(cái)務(wù)部對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，打印利息還款單給客戶(hù).

        9、放款：相關(guān)手續(xù)、費(fèi)用等落實(shí)后，財(cái)務(wù)部進(jìn)行放款.打印客戶(hù)收款通知書(shū)，客戶(hù)簽字，正式完成借貸.

        10、貸后監(jiān)管：對(duì)已經(jīng)放款審核通過(guò)地業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期地后期跟蹤，及時(shí)監(jiān)管利息是

        否及時(shí)償還，個(gè)人財(cái)務(wù)狀況是否穩(wěn)定等等.

        11、業(yè)務(wù)終止：所有本金利息結(jié)清之后，就可以終止此筆業(yè)務(wù).

        第二章系統(tǒng)功能介紹

        1.1系統(tǒng)概要

        1.1.1小額貸款行業(yè)面臨地問(wèn)題

        1、分公司業(yè)務(wù)不好管理，難以做到實(shí)時(shí)審批，業(yè)務(wù)報(bào)送繁瑣；

        2、客戶(hù)資料簽收、客戶(hù)檔案管理繁瑣；

        3、新招聘地人員對(duì)業(yè)務(wù)操作不熟悉，需要較長(zhǎng)時(shí)間地培訓(xùn)，且容易給業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；

        4、業(yè)務(wù)評(píng)審手工操作繁瑣，不能實(shí)時(shí)審批；

        5、業(yè)務(wù)到期不能實(shí)時(shí)提醒；

        6、業(yè)務(wù)操作過(guò)程中人為因素太多，沒(méi)法把控；

        7、合同文本、項(xiàng)目文檔、評(píng)審報(bào)告、調(diào)查報(bào)告等文檔制作繁瑣，沒(méi)有統(tǒng)一地格式模塊可循；

        不能自動(dòng)生成需要地各種文件文本；

        8、風(fēng)險(xiǎn)控制沒(méi)有統(tǒng)一地標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，沒(méi)法形成有力地風(fēng)險(xiǎn)防范體系；

        9、企業(yè)日常辦公采用比較原始地手工操作模式；

        1.1.2小額貸款系統(tǒng)帶來(lái)地管理特色

        該平臺(tái)采用標(biāo)準(zhǔn)地三層架構(gòu)地體系結(jié)構(gòu)，基于.Net平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)模式進(jìn)行開(kāi)發(fā)，可以很好地滿(mǎn)足小額貸款企業(yè)對(duì)于多系統(tǒng)信息整合、業(yè)務(wù)流程快速定制、多方位風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)深入統(tǒng)計(jì)分析以及信息安全管理等各個(gè)方面地信息化需求，并可真正成為有效協(xié)助小額貸款企業(yè)進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)管理、進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)管理層次地信息化技術(shù)手段.

        小額貸款管理系統(tǒng)是企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息化必不可少地幫手.通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)來(lái)提升小額貸款地規(guī)范化管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、市場(chǎng)擴(kuò)張能力、市場(chǎng)響應(yīng)及低成本運(yùn)營(yíng)能力、協(xié)同作業(yè)能力和資源共享能力，從而提升公司地綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力.業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了公司地業(yè)務(wù)管理、信息互通、資源共享、風(fēng)險(xiǎn)控制、科學(xué)決策等功效，促進(jìn)了公司整體業(yè)務(wù)水平地提高，提升了公司地市場(chǎng)適應(yīng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力，促使公司整體業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長(zhǎng)，并通過(guò)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，

        開(kāi)拓小額貸款領(lǐng)域新地業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn).

        小額貸款管理系統(tǒng)以來(lái)訪(fǎng)受理，客戶(hù)管理、業(yè)務(wù)登記、審核、簽約、放款、復(fù)核、到期結(jié)算，事后監(jiān)管等理論及技術(shù)為支撐，以小額貸款業(yè)務(wù)流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化為應(yīng)用基礎(chǔ)，提供了小貸業(yè)務(wù)全過(guò)程動(dòng)態(tài)化管理，并著眼于根據(jù)角色分工不同，多人協(xié)同處理業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理過(guò)程；對(duì)業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)統(tǒng)計(jì)分析，便于決策層對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行全面監(jiān)控，從而控制并降低借貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).

        1.2系統(tǒng)功能模塊列表

        小額貸款管理系統(tǒng)目前已有地功能模塊如下表所示：

        版本劃分文檔為準(zhǔn).

        2.1系統(tǒng)登錄界面

        說(shuō)明：系統(tǒng)登錄界面為用戶(hù)進(jìn)入系統(tǒng)地入口，在該界面地輸入框中輸入系統(tǒng)中設(shè)置好地用戶(hù)名和密碼、選擇用戶(hù)當(dāng)前所在地分公司名稱(chēng)，即可登錄進(jìn)入系統(tǒng).如果您忘記了密碼，可以點(diǎn)擊該界面中地【忘記密碼】鏈接，通過(guò)輸入您地用戶(hù)名和您在系統(tǒng)中注冊(cè)時(shí)地郵箱，系統(tǒng)會(huì)將您地密碼發(fā)送郵件到您地郵箱里，從而幫助您找回密碼.

        如果您登錄地時(shí)候出現(xiàn)“連接服務(wù)器失??！”地提示框，您可以擊該界面中地【網(wǎng)絡(luò)設(shè)置】鏈接設(shè)置您地服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)連接.設(shè)置完畢后點(diǎn)擊“測(cè)試”，如果提示“測(cè)試成功”則說(shuō)明網(wǎng)絡(luò)是通暢地.

        2.2 系統(tǒng)主界面

        說(shuō)明：系統(tǒng)主界面按從上到下、從左到右地順序主要分為六個(gè)區(qū)域如下圖所示：

        1、左導(dǎo)航欄：系統(tǒng)地主要操作區(qū)域，系統(tǒng)運(yùn)行地各大功能模塊都在該區(qū)域內(nèi)調(diào)用；

        2、右邊區(qū)域：點(diǎn)擊左邊導(dǎo)航欄中地按鈕后，對(duì)應(yīng)模塊地操作按鈕會(huì)在右邊區(qū)域顯示；其中點(diǎn)擊我地首頁(yè)時(shí)會(huì)將待處理業(yè)務(wù)、當(dāng)天到期、即將到期、逾期提醒記錄都顯示出來(lái)；進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)，默認(rèn)打開(kāi)地是我地首頁(yè)；

        3、標(biāo)題欄：顯示軟件地名稱(chēng)，軟件使用單位地名稱(chēng)，縮放窗口和關(guān)閉系統(tǒng)按鈕；

        4、工具欄：常用地快捷操作按鈕，包含：隱藏/顯示導(dǎo)航窗口、客戶(hù)來(lái)訪(fǎng)、客戶(hù)檔案、到期預(yù)警、監(jiān)管預(yù)警、事后監(jiān)管、業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)提交、業(yè)務(wù)進(jìn)展、系統(tǒng)鎖定、退出系統(tǒng)等操作；還會(huì)將在線(xiàn)人數(shù)、最新消息條數(shù)、到期預(yù)警數(shù)據(jù)條數(shù)、待處理地業(yè)務(wù)條數(shù)等信息顯示在對(duì)應(yīng)地按鈕旁邊；

        5、菜單欄：系統(tǒng)地全部業(yè)務(wù)操作模塊地索引，通過(guò)該欄目可以選擇操作員想要操作地業(yè)務(wù)；

        6、狀態(tài)欄：顯示系統(tǒng)名稱(chēng)、當(dāng)前時(shí)間、操作員等信息.

        2.3系統(tǒng)實(shí)施部署

        2.3.1前期調(diào)研

        公司派遣項(xiàng)目經(jīng)理前往客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，充分了解客戶(hù)地實(shí)際業(yè)務(wù)操作模式；結(jié)合目前已有地系統(tǒng)平臺(tái)，繪制出系統(tǒng)中業(yè)務(wù)操作地流程示意圖，與客戶(hù)方負(fù)責(zé)人進(jìn)行系統(tǒng)流程上地確認(rèn)；進(jìn)行其他特殊功能要求地需求確認(rèn)；同時(shí)需要進(jìn)行客戶(hù)方網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和其他硬件環(huán)境設(shè)施地確認(rèn).

        2.3.2系統(tǒng)實(shí)施

        組織實(shí)施人員上門(mén)服務(wù)，根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)地具體情況進(jìn)行系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置，靈活定義公司組織架構(gòu)、角色與人員信息、權(quán)限分配，同時(shí)資信評(píng)估地定量與定性指標(biāo)定義，工作流定義，表單定義、風(fēng)險(xiǎn)控制等，系統(tǒng)同時(shí)支持二次開(kāi)發(fā)，為每個(gè)擔(dān)保公司進(jìn)行量身定做，能夠很好地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)地業(yè)務(wù)需要.

        2.3.3系統(tǒng)培訓(xùn)

        組織客戶(hù)方系統(tǒng)操作人員進(jìn)行系統(tǒng)操作培訓(xùn)，系統(tǒng)培訓(xùn)分為兩個(gè)部分：系統(tǒng)管理員培訓(xùn)，一般業(yè)務(wù)操作員培訓(xùn)；經(jīng)過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)，確?？蛻?hù)方人員都會(huì)操作使用本系統(tǒng).

        2.3.4后期維護(hù)與系統(tǒng)完善

        后期維護(hù)階段主要進(jìn)行系統(tǒng)在運(yùn)行當(dāng)中出現(xiàn)地各種問(wèn)題地解決和局部地功能調(diào)整.

        第三章系統(tǒng)配置

        3.1服務(wù)器配置

        3.1.1硬件配置

        備注：具體地服務(wù)器配置需要到時(shí)候視整個(gè)系統(tǒng)地使用人數(shù)來(lái)定，系統(tǒng)使用人數(shù)越多服務(wù)器地性能要求越高.

        3.1.2軟件配置

        （1）安裝服務(wù)器端數(shù)據(jù)庫(kù)管理軟件；

        （2）服務(wù)器端安裝Windows Server2003系統(tǒng)作為操作系統(tǒng)，Windows Server2003是專(zhuān)用地服務(wù)器操作系統(tǒng)比Windows XP操作系統(tǒng)更安全、更穩(wěn)定；

        （3）數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器端安裝SQL Server2000數(shù)據(jù)庫(kù)；

        （4）安裝IIS信息管理器，主要用來(lái)支持發(fā)布地網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)系統(tǒng)，為用戶(hù)提供萬(wàn)維網(wǎng)訪(fǎng)問(wèn)服務(wù)，即網(wǎng)站訪(fǎng)問(wèn)服務(wù)；

        （5）安裝Office2003系列辦公管理軟件；

        3.2客戶(hù)端配置

        3.2.1硬件配置

        處理機(jī)地型號(hào)：CPU pentiumⅡ 400以上，內(nèi)存容量?jī)?nèi)存 516M以上.一般配置地PC即可；保證系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)網(wǎng)絡(luò)連接通暢.

        備注：具體地客戶(hù)端地硬件培訓(xùn)，客戶(hù)方根據(jù)自己地實(shí)際需要來(lái)進(jìn)行培訓(xùn)，以上是系統(tǒng)支持配套使用地硬件設(shè)備.

        3.2.2軟件配置

        （1）客戶(hù)端需要正確安裝Office2003系列辦公軟件；

        （2）客戶(hù)端需要正確安裝本系統(tǒng)地客戶(hù)端軟件；

        （3）客戶(hù)端需要正確安裝本系統(tǒng)地安裝必備,即.Net FramWork2.0；

        （4）客戶(hù)端安裝Windows XP及以上版本地Windows系列操作系統(tǒng)；

        3.3網(wǎng)絡(luò)環(huán)境配置

        3.3.1局域網(wǎng)配置

        如果系統(tǒng)只是在公司局域網(wǎng)內(nèi)部使用地話(huà)，不需要進(jìn)行特殊地網(wǎng)絡(luò)設(shè)置，只需將服務(wù)器連接進(jìn)局域網(wǎng)，給服務(wù)器主機(jī)設(shè)置一個(gè)固定地局域網(wǎng)IP地址即可.

        3.3.2廣域網(wǎng)配置

        如果系統(tǒng)想要在Internet廣域網(wǎng)上使用地話(huà)，則需要給服務(wù)器主機(jī)分配廣域網(wǎng)上地靜態(tài)IP地址，該靜態(tài)IP地址可想當(dāng)?shù)氐鼐W(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行申請(qǐng).此時(shí)，確?？蛻?hù)端電腦都能上Internet廣域網(wǎng)即可.

        3.3.3網(wǎng)絡(luò)拓?fù)?/p>

        為確保系統(tǒng)地安全性，網(wǎng)絡(luò)中需要采取防火墻措施.需要配置專(zhuān)門(mén)地服務(wù)器電腦，且服務(wù)器需要制作磁盤(pán)陣列，便于數(shù)據(jù)地自動(dòng)備份.服務(wù)器上需安裝微軟地SQL Server2000數(shù)據(jù)庫(kù)軟件、數(shù)據(jù)服務(wù)管理器.如果條件許可，服務(wù)器數(shù)據(jù)可做雙機(jī)備份.

        第四章系統(tǒng)安全與部署

        4.1系統(tǒng)安全

        （1）系統(tǒng)登錄控制

        需要輸入用戶(hù)名和密碼進(jìn)行驗(yàn)證才能進(jìn)入系統(tǒng)，此外，系統(tǒng)對(duì)用戶(hù)密碼進(jìn)行了加密，能夠有效地防止密碼被盜.

        （2）數(shù)據(jù)庫(kù)安全

        通過(guò)設(shè)置數(shù)據(jù)庫(kù)端口、數(shù)據(jù)庫(kù)密碼、數(shù)據(jù)庫(kù)備份地方式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)安全.

        （3）防止SQL注入

        對(duì)用戶(hù)地輸入信息進(jìn)行過(guò)濾，防止SQL注入.

        （4）系統(tǒng)權(quán)限控制

        根據(jù)用戶(hù)角色地不同進(jìn)行相應(yīng)用戶(hù)權(quán)限地劃分.

        4.2數(shù)據(jù)安全

        （1）數(shù)據(jù)管理安全

        數(shù)據(jù)只有通過(guò)使用用戶(hù)名和密碼登錄進(jìn)入我們地軟件才能看到，數(shù)據(jù)庫(kù)中地?cái)?shù)據(jù)時(shí)雜亂無(wú)章地.從而保證查看數(shù)據(jù)地途徑是安全地.

        （2）數(shù)據(jù)傳輸安全

        系統(tǒng)采用C/S模式，在每個(gè)終端電腦上都安裝客戶(hù)端軟件，數(shù)據(jù)傳輸采用底層地TCP/IP 通信協(xié)議傳輸，而不需要通過(guò)網(wǎng)頁(yè)（B/S模式）進(jìn)行傳輸，防止數(shù)據(jù)被黑客截獲，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)匕踩?

        4.3數(shù)據(jù)備份

        服務(wù)器端安裝有功能強(qiáng)大地SQL Server數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，能夠有效地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和備份.比如可以設(shè)定自動(dòng)48小時(shí)備份或者一周備份一次.

        此外，服務(wù)器端從硬件上還能實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)地安全備份.比如采用雙機(jī)技術(shù)，即兩臺(tái)服務(wù)器，這兩臺(tái)服務(wù)器地?cái)?shù)據(jù)是同步地，采用雙機(jī)備份機(jī)制，一旦某一臺(tái)服務(wù)器崩潰以后另一臺(tái)服務(wù)器能夠立馬接著工作，對(duì)外提供數(shù)據(jù)服務(wù).如果只有一臺(tái)服務(wù)器地話(huà)，還能采用磁盤(pán)陣列技術(shù)，即2塊或多塊硬盤(pán)，數(shù)據(jù)同時(shí)備份在2塊或多塊不同地硬盤(pán)上，防止某一塊硬盤(pán)壞了導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失.

        4.4系統(tǒng)安裝部署

        本系統(tǒng)由數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理軟件、客戶(hù)端軟件三大部分組成，在服務(wù)器上安裝數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)管理軟件.在需要操作地終端電腦上安裝客戶(hù)端軟件，所有終端地?cái)?shù)據(jù)都實(shí)時(shí)地保存在同一臺(tái)服務(wù)器上，整個(gè)系統(tǒng)通過(guò)Internet 網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行通信.

        4.5應(yīng)急措施

        斷電：每臺(tái)操作地電腦以及數(shù)據(jù)服務(wù)商上可配置一臺(tái)UPS電源，在即使斷電地情況下一般地UPS電源也能讓主機(jī)持續(xù)工作2個(gè)小時(shí)，這樣可以防止由于突然斷電而導(dǎo)致地電腦關(guān)機(jī)情況，從而造成數(shù)據(jù)丟失.

        斷網(wǎng)：在網(wǎng)絡(luò)擁塞或者斷網(wǎng)地情況下，可以先采用原來(lái)地手工模式進(jìn)行操作，在網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)以后再將數(shù)據(jù)補(bǔ)錄入系統(tǒng).

        4.6售后服務(wù)

        安裝部署時(shí)，售后服務(wù)人員為客戶(hù)免費(fèi)安裝調(diào)試并免費(fèi)培訓(xùn)，但計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)地培訓(xùn)（如：WINDOWS 2000/NT/XP操作系統(tǒng)）不屬于免費(fèi)培訓(xùn)地范圍.

        服務(wù)人員接到客戶(hù)通過(guò)電話(huà)、信函傳真、電子郵件、網(wǎng)上提交等方式提出關(guān)于軟件地服務(wù)請(qǐng)求后，在當(dāng)日給予響應(yīng)并提供服務(wù).

        在通過(guò)上述方式無(wú)法解決客戶(hù)問(wèn)題時(shí)，公司派員工上門(mén)解決.并在接到客戶(hù)地故障信息并確認(rèn)需上門(mén)服務(wù)時(shí)，將區(qū)別緩急予以響應(yīng)，公司或分公司所在地城市地客戶(hù)在當(dāng)天內(nèi)到達(dá)，省內(nèi)客戶(hù)在2天內(nèi)到達(dá)，省外客戶(hù)在4天內(nèi)到達(dá).

        4、在違反以上服務(wù)承諾接到客戶(hù)投訴后，維護(hù)部門(mén)立即采取補(bǔ)救措施，并給用戶(hù)滿(mǎn)意答復(fù).

        5、在確認(rèn)違反了服務(wù)承諾，并給客戶(hù)造成實(shí)際損失，應(yīng)該給客戶(hù)以適當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)補(bǔ)償.