第一章 總則

        第一條  為保證我司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，按照中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“證監(jiān)會(huì)”）、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”）等監(jiān)管部門要求，依據(jù)我司內(nèi)部管理制度，特制定本方案。待業(yè)務(wù)成熟之后制定《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法》。

        第二條  本方案所指的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是我司接受保險(xiǎn)公司委托，代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

        第三條  本方案適用于招商證券股份有限公司及其下屬各分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱招商證券）開展的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是規(guī)范代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

        第二章 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

        第四條  總部私人客戶部負(fù)責(zé)全司轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售工作的組織和管理，相關(guān)職責(zé)如下：

        （一）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章、制度和管理辦法；

        （二）研究制定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體戰(zhàn)略，擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和營(yíng)銷方案，并組織實(shí)施；

        （三）負(fù)責(zé)準(zhǔn)入全國(guó)性合作保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，并與其簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

        （四）協(xié)助未申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的分公司和營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)資格；負(fù)責(zé)分公司和各營(yíng)業(yè)部保險(xiǎn)銷售人員的執(zhí)業(yè)資格管理工作的監(jiān)督和檢查；

        （五）積極配合證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的檢查和自查工作；

        （六）負(fù)責(zé)組織全國(guó)性代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

        ( 七 )協(xié)調(diào)和受理全司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的緊急事件和重大投訴；

        （八）其他與我司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)事宜。

        第五條  分公司負(fù)責(zé)各營(yíng)業(yè)部代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售工作的組織和管理，相關(guān)職責(zé)如下：

        （一）根據(jù)總部私人客戶部下發(fā)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章、制度，制定機(jī)構(gòu)的具體實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)對(duì)各機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

        （二）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，在總部私人客戶部授權(quán)范圍內(nèi)與保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤止竞炇鸫肀ｋU(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議；

        （三）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)、總部私人客戶部的要求，協(xié)助總部私人客戶部進(jìn)行保險(xiǎn)銷售人員的執(zhí)業(yè)資格管理工作的監(jiān)督和檢查；

        （四）根據(jù)總部私人客戶部的銷售管理政策，推動(dòng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售組織、業(yè)務(wù)推廣；

        （五）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)、總部私人客戶部的要求，開展本

        部門轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的檢查和監(jiān)督工作，及時(shí)向總部私人客戶部反饋業(yè)務(wù)開展情況；

        （六）處理本區(qū)域轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶投訴和緊急事件；

        （七）其他與本部門代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的事宜。

        第六條  各營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)本部門代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售和日?？蛻舴?wù)，相關(guān)職責(zé)如下：

        （一）執(zhí)行總部私人客戶部制定的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章、制度和實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)對(duì)本部門銷售人員的合規(guī)和專業(yè)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)規(guī)范操作；

        （二）負(fù)責(zé)本部門保險(xiǎn)銷售人員的保險(xiǎn)代理資格和執(zhí)業(yè)資格管理，確保合規(guī)開展業(yè)務(wù)；

        （三）負(fù)責(zé)本部門代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售組織和銷售推廣，實(shí)施總部私人客戶部和分公司的業(yè)務(wù)推動(dòng)方案；

        （四）根據(jù)總部私人客戶部及監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，定期和不定期地對(duì)本部門代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督和檢查，及時(shí)向總部反饋業(yè)務(wù)開展情況；

        （五）負(fù)責(zé)本部門代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的日?？蛻舴?wù)，處理本部門代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶投訴；

        （六）其他與本部門代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的事宜。

        第三章 代理資格管理

        第七條  自本辦法實(shí)施后，新成立的營(yíng)業(yè)部如需開辦代理保

        險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需向總部私人客戶部報(bào)批，私人客戶部批復(fù)同意后方可開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

        第八條  從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的各營(yíng)業(yè)部必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，各營(yíng)業(yè)部應(yīng)將《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》放置于營(yíng)業(yè)部場(chǎng)所的明顯位置；《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》 有效期限為三年，取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的總部、各分公司和營(yíng)業(yè)部應(yīng)在有效期滿前二個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜；由于網(wǎng)點(diǎn)名稱變更或者主營(yíng)業(yè)務(wù)變更等造成《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》內(nèi)容需要變更的應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)；不具備許可證的營(yíng)業(yè)部，不得從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。

        第九條  各營(yíng)業(yè)部代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍以《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》核定的代理險(xiǎn)種為限。

        第十條  各營(yíng)業(yè)部只能在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營(yíng)業(yè)部外另設(shè)代理網(wǎng)點(diǎn)。

        第十一條 各營(yíng)業(yè)部從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

        （一）擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；

        （二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單；

        （三）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；

        （四）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；

        （五）對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；

        （六）代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

        （七）挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；

        （八）兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

        （九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

        第十二條  具《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。

        第四章  從業(yè)人員管理

        第十三條 從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的各分支機(jī)構(gòu)銷售人員必須取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡(jiǎn)稱資格證書）和《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡(jiǎn)稱執(zhí)業(yè)證書），且每一營(yíng)業(yè)部最低不少于1人。沒取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書或者資格證書和執(zhí)業(yè)證書不在有效期限內(nèi)的銷售人員，一律不得從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售工作。

        第十四條  從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的各營(yíng)業(yè)部每月初統(tǒng)一向總部私人客戶部報(bào)送營(yíng)業(yè)部取得保險(xiǎn)代理資格的人員名單（如有更新2個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)備），并定期核實(shí)其取得保險(xiǎn)代理人資格的有效性。各營(yíng)業(yè)部應(yīng)留存銷售人員資格證書和執(zhí)業(yè)證書復(fù)印件備查。

        第十五條  取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的分公司和營(yíng)業(yè)部

        應(yīng)當(dāng)為取得資格證書的銷售人員辦理執(zhí)業(yè)證書?？偛亢头止矩?fù)責(zé)協(xié)助各營(yíng)業(yè)部銷售人員辦理執(zhí)業(yè)證書。

        第十六條 執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域應(yīng)在資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。各分支機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。

        第十七條 有下列情形之一的，取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的分公司和營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

        （一）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員離職的；

        （二）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

        （三）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

        （四）其他保監(jiān)會(huì)規(guī)定。

        第十八條 各分公司和營(yíng)業(yè)部應(yīng)定期組織對(duì)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)的內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。     第十九條 各分公司和營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售人員的管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。

        第五章 代理保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品管理

        第二十條  我司代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)是由保險(xiǎn)公司按中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或

        備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

        我司代理保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品的范圍原則上由總部私人客戶部評(píng)審確定，總部私人客戶部對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)包括但不限于資本狀況、資產(chǎn)規(guī)模、償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等因素審慎選擇合作對(duì)象，合理確定合作對(duì)象的范圍和數(shù)量，并與其簽訂總對(duì)總戰(zhàn)略合作協(xié)議之后，由總部私人客戶部與合作保險(xiǎn)公司簽訂總對(duì)總銷售協(xié)議。

        各分公司和營(yíng)業(yè)部不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

        第六章 營(yíng)銷管理

        第二十一條  銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期、電話回訪等重要事項(xiàng)明確告知客戶，要求客戶仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書及條款，確?？蛻粽_理解保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利義務(wù)。

        第二十二條  各營(yíng)業(yè)部在銷售過程中應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中證券公司與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)該當(dāng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。銷售人員要對(duì)客戶進(jìn)行正確的引導(dǎo)和充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，包括但不限于：

        （一） 所購(gòu)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，明確公司僅作為保險(xiǎn)

        產(chǎn)品的代銷渠道，不承擔(dān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資管理職責(zé)、義務(wù)及投資風(fēng)險(xiǎn)；

        （二） 所購(gòu)產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

        （三） 初始費(fèi)用、產(chǎn)品期限、提前退保所發(fā)生的損失等；

        （四） 其他需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示的事項(xiàng)。

        第二十三條  營(yíng)業(yè)部在組織代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售時(shí)，須切實(shí)落實(shí)投資者適當(dāng)性管理要求。投資者適當(dāng)性管理具體要求參加《零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理辦法》。

        第二十四條 外部客戶參與公司代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品也須完成公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并按照公司投資者適當(dāng)性管理規(guī)定予以執(zhí)行。

        第二十五條 如代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的委托人也要求對(duì)相關(guān)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，則營(yíng)業(yè)部須協(xié)助其完成相關(guān)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，由委托人決定該投資者是否能夠參與其發(fā)行的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

        第二十六條  我司代理保險(xiǎn)銷售人員不得有下列行為：

        （一）強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

        （二）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

        （三）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權(quán)書和抄錄人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品聲明等重要文件；

        （四）隱瞞責(zé)任免除、退保損失和猶豫期撤單權(quán)利等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息；

        （五）阻擾投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

        （六）銷售投資連結(jié)、萬(wàn)能等新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用扣除情況；

        （七）宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段，唆使投保人終止有效保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)投新的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

        （八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售，銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；

        （九）泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；  （十）拿到訂單后，不將訂單交由我司代銷，將訂單轉(zhuǎn)投其他公司投保。

        （十一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

        （十二）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

        （十三）私下收取、挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；  （十四）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

        （十五）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。

        第二十七條  在產(chǎn)品銷售過程中，營(yíng)業(yè)部銷售人員應(yīng)嚴(yán)格審查投保人填寫的投保書，并核對(duì)填寫事項(xiàng)與所附資料是否相符，審核事項(xiàng)包括但不限于以下內(nèi)容：

        （一）投保人姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等；

        （二）被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等；

        （三）受益人同投保人、被保險(xiǎn)人的關(guān)系及其他事項(xiàng)；

        （四）購(gòu)買的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期限、投保份額、繳費(fèi)方式、投保金額、保險(xiǎn)費(fèi)支付方式等。

        第二十八條 各分公司要建立機(jī)構(gòu)層面的網(wǎng)點(diǎn)督導(dǎo)制度，結(jié)合本辦法要求，分公司管理人員應(yīng)定期到網(wǎng)點(diǎn)指導(dǎo)檢查銷售工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決。

        第二十九條  分公司和營(yíng)業(yè)部保險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)人應(yīng)逐單檢核銷售人員是否具備銷售資格及資格證書有效期，審核完畢后方可將投保資料交接給保險(xiǎn)公司。

        第七章 售后服務(wù)管理

        第三十條  各營(yíng)業(yè)部應(yīng)督促各合作保險(xiǎn)公司按照監(jiān)管規(guī)定在保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)，對(duì)代理銷售的保險(xiǎn)期限在1年以上的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶電話回訪，并要求保險(xiǎn)公司妥善保存電話回訪錄音；視實(shí)際情況需要，可以要求保險(xiǎn)公司對(duì)客戶進(jìn)行面談，并詳細(xì)做好回訪記錄。總部私人客戶部可采取到合作保險(xiǎn)公司抽查電話回訪內(nèi)容或致電客戶等方式對(duì)合作保險(xiǎn)公司售后服務(wù)進(jìn)

        行監(jiān)督，重點(diǎn)監(jiān)督對(duì)客戶的回訪內(nèi)容，包括但不限于：是否本人親筆簽名、是否認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書和保單利益測(cè)算書、是否正確理解保險(xiǎn)責(zé)任、是否正確理解自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、是否了解猶豫期內(nèi)自己的權(quán)利、是否知道退保扣費(fèi)情況等，確保客戶正確了解自身權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等情況。

        第三十一條  各分公司和營(yíng)業(yè)部應(yīng)要求和監(jiān)督各合作保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)投?？蛻糍Y料和信息的管理，未經(jīng)授權(quán)不得泄露給第三方，不得用于客戶服務(wù)以外的用途。

        第八章 宣傳材料的管理

        第三十二條  本辦法所稱宣傳材料包括銷售過程中向投保人出示的任何與保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容相關(guān)的有形載體，包括但不限于：公開出版資料、宜傳單、產(chǎn)品說(shuō)明書、手冊(cè)、信函、海報(bào)、戶外、廣告、電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料，還包括通過報(bào)眼及報(bào)花廣告、公共網(wǎng)站鏈接廣告、傳真、短信等。 第三十三條  各營(yíng)業(yè)部要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各分公司和營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司或經(jīng)總部私人客戶部授權(quán)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

        第三十四條  宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或

        變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。

        第三十五條  所有宣傳材料上不得出現(xiàn)“證券公司和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“證券公司推出”等類似字樣，不得出現(xiàn)招商證券名稱的中英文字樣或形象標(biāo)識(shí)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與股票、基金等其他理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單比較。

        第三十六條  總部私人客戶部應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司送交的宣傳材料進(jìn)行審查，并對(duì)宣傳資料進(jìn)行存檔管理。

        第九章 檔案管理

        第三十七條  各營(yíng)業(yè)部應(yīng)妥善保管客戶投保書“證券公司聯(lián)”或復(fù)印件相關(guān)資料，以及業(yè)務(wù)檔案、賬薄等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的原始憑證，保管期限不得少于十年。合作保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)檔案有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)公司的要求執(zhí)行。

        第十章  單證管理

        第三十八條 必須使用被代理保險(xiǎn)公司的統(tǒng)一印制的專用保險(xiǎn)單證。

        第三十九條 投保書要嚴(yán)格按照流水號(hào)的順序使用，不得隨意涂改，不得跳號(hào)、空號(hào)、作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，并由經(jīng)辦人員在單證背面注明作廢原因并簽名備查。如丟失保險(xiǎn)單證，所造成后果由經(jīng)辦人員承擔(dān)。保險(xiǎn)單證使用后，要按照使用、

        作廢、遺失等情況由招商證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員及時(shí)登記銷號(hào)。

        第四十條 各代銷營(yíng)業(yè)部應(yīng)建立《空白投保單領(lǐng)用登記表》（詳見附件1）和《作廢及遺失投保單登記表》（詳見附件2）。作廢投保單以及《作廢及遺失投保單登記表》定期交接給保險(xiǎn)公司。

        第四十一條 若代理關(guān)系終止，則自終止之日起20日內(nèi)，將被代理保險(xiǎn)公司提供的各種單證、材料等及時(shí)交還被代理保險(xiǎn)公司。

        第十一章 兼業(yè)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)臺(tái)帳管理

        第四十二條 各營(yíng)業(yè)部應(yīng)以被代理保險(xiǎn)公司為單位，分別根據(jù)代理險(xiǎn)種設(shè)立《代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理臺(tái)帳》（詳見附件3）。業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，及時(shí)登記《代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理臺(tái)帳》，逐筆列明客戶名稱、投保日期、險(xiǎn)種、投保單編號(hào)、預(yù)收保費(fèi)和預(yù)估手續(xù)費(fèi)金額等內(nèi)容。《代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理臺(tái)帳》的電子數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保管。

        第四十三條 在進(jìn)行手續(xù)費(fèi)結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)部應(yīng)每月將上月代理銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（包括代理銷售客戶名稱、投保單號(hào)、代理銷售產(chǎn)品名稱、保費(fèi)收入、應(yīng)付手續(xù)費(fèi)等），進(jìn)行核對(duì)并確認(rèn)。

        第四十四條 招商證券向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，必須向保險(xiǎn)公司如實(shí)開具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

        第十二章 投訴及應(yīng)急處理

        第四十五條  投訴處理：各營(yíng)業(yè)部應(yīng)與合作保險(xiǎn)公司分工協(xié)作，

        做好客戶投訴處理工作，對(duì)于涉及銷售流程問題的投訴事件，各營(yíng)業(yè)部應(yīng)按照規(guī)定的流程進(jìn)行處理；對(duì)于保險(xiǎn)客戶關(guān)于產(chǎn)品運(yùn)作、保險(xiǎn)理賠以及售后服務(wù)等問題的投訴，應(yīng)協(xié)助客戶向有關(guān)保險(xiǎn)公司投訴，或向客戶提供保險(xiǎn)公司投訴電話，由客戶直接投訴；必要時(shí)，聯(lián)絡(luò)有關(guān)保險(xiǎn)公司，共同妥善處理。

        第四十六條  應(yīng)急處理：對(duì)于保險(xiǎn)客戶群訪群訴、群體性退保等重大事件，請(qǐng)參照保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定（詳見附件4）處理。

        第十三章  檢查與監(jiān)督

        第四十七條 各分公司和營(yíng)業(yè)部應(yīng)指定保險(xiǎn)專員，負(fù)責(zé)對(duì)本部保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)日常開展情況進(jìn)行督導(dǎo)，對(duì)于本營(yíng)業(yè)部保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員日常工作中存在的問題，財(cái)富管理中心經(jīng)理應(yīng)及時(shí)采取相關(guān)措施進(jìn)行整改。

        第四十八條 公司內(nèi)控部門，即風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部、稽核監(jiān)察部根據(jù)部門職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)營(yíng)業(yè)部保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示、審核監(jiān)督或稽核檢查。

        第四十九條  如我司保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員違反本管理辦法或相關(guān)法律法規(guī)的要求，公司將視情節(jié)輕重給予通報(bào)批評(píng)，扣減績(jī)效，取消當(dāng)年評(píng)優(yōu)資格，降職、停職、免職等行政處罰；造成重大糾紛、風(fēng)險(xiǎn)事件、嚴(yán)重后果等情況的，同時(shí)給予營(yíng)業(yè)部取消當(dāng)年先進(jìn)考評(píng)資格、扣減其風(fēng)險(xiǎn)控制KPI等相應(yīng)處罰。

        第五十條  本辦法未提及的其他事項(xiàng)，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)及公司的相關(guān)制度及規(guī)定執(zhí)行。

        第十四章 附則

        第五十一條  本方案由總部私人客戶部負(fù)責(zé)制定及修訂，最終解釋權(quán)歸總部私人客戶部所有。

        第五十二條  本方案自下發(fā)之日起實(shí)施，本辦法內(nèi)容若與監(jiān)管機(jī)構(gòu)新頒布的法規(guī)有沖突的，按監(jiān)管機(jī)構(gòu)新頒布的法規(guī)執(zhí)行。

        一、依據(jù)與目的

        為有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的保險(xiǎn)客戶群訪群訴、群體性退保等重大事件，維護(hù)我司聲譽(yù)和正常社會(huì)秩序，制定本預(yù)案。

        二、適用范圍

        適用于招商證券營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦公區(qū)發(fā)生的群訪群訴、群體性 退保等群體性事件。

        本預(yù)案所稱群體性事件是指，客戶在我司購(gòu)買代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?qū)Ξa(chǎn)品分紅收益或投資收益不滿意，或?qū)ΡｋU(xiǎn)利益有異議而聚眾（10人以上）采取非正當(dāng)合法方式干擾和影響我司正常工作和營(yíng)業(yè)秩序，對(duì)我司財(cái)產(chǎn)、員工及客戶人身安全造成威脅，妨礙社會(huì)秩序等行為。

        三、處置原則

        （一）預(yù)防為主、依法處置。

        （二）可散不可聚，可解不可結(jié)，可安不可激。

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        （三）以客戶屬地管理為原則，事件發(fā)生地的分支機(jī)構(gòu)應(yīng) 力求在當(dāng)?shù)亟鉀Q，避免出現(xiàn)群體上訪事件。

        （四）要遵循聯(lián)合處置原則，要及時(shí)聯(lián)系對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司聯(lián)合 處置。

        四、群體性事件分級(jí)處理流程

        （一）特別重大突發(fā)事件(I級(jí)）

        涉及一家或多家保險(xiǎn)公司發(fā)行的同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品，且影響范圍涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上一級(jí)機(jī)構(gòu)或總部直屬機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。     對(duì)于該類事件，營(yíng)業(yè)部應(yīng)立即上報(bào)總部，并通過當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)分公司聯(lián)系其總公司，由總部與有關(guān)保險(xiǎn)總公司將成立領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)同進(jìn)行處理。

        總部及保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)分別向中國(guó)證監(jiān)會(huì)及中國(guó)保監(jiān)會(huì) 報(bào)告。

        （二）重大突發(fā)事件（II級(jí)）

        人以上的群訪群訴或群體性集中退保，且影響機(jī)構(gòu)正常 經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而有可能影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。     對(duì)于該類事件，機(jī)構(gòu)應(yīng)立即上報(bào)機(jī)構(gòu)，并通過機(jī)構(gòu)，成立分 行零售分管行領(lǐng)導(dǎo)與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)分公司負(fù)貴人牽頭的領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié) 同進(jìn)行處理。

        機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤止緫?yīng)分別向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局及保監(jiān)局 報(bào)告。

        （三）較大突發(fā)事件（工II級(jí)）

        10人以上的群訪群訴或群體性集中退保，且影響機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而有可能影響機(jī)構(gòu)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定的突發(fā)事 件。

        對(duì)于該類事件，機(jī)構(gòu)應(yīng)立即上報(bào)機(jī)構(gòu)，并通過機(jī)構(gòu)，成立機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)分公司銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人牽頭的領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)同進(jìn)行處理。