第一章 系統(tǒng)簡(jiǎn)介

        第一節(jié) 簡(jiǎn)介

        一.系統(tǒng)說(shuō)明

        該系統(tǒng)運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，采用以總行為為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款和可戶資料積累、帶快風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款分類評(píng)級(jí)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、信貸監(jiān)督檢查等信貸管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和過(guò)程全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸管理全過(guò)程的科學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的信貸電子化管理系統(tǒng)，也就是把信貸管理過(guò)程形成的所有資料和升年升毫 用計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)和記錄，通過(guò)現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，形成一個(gè)完善的信貸電子化管理系統(tǒng)，將信貸規(guī)章制度和具體要求轉(zhuǎn)化為電腦程序進(jìn)行控制，創(chuàng)造“制度制約 機(jī)器制約”，實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心、以優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)現(xiàn)為前提、以時(shí)常和行業(yè)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心、以量化分析為主”的新的信貸管理機(jī)制。

        系統(tǒng)采用銀行信貸管理系統(tǒng)流行的B/S結(jié)構(gòu)，在操作的過(guò)程中系統(tǒng)提供了許多的提示，使用戶可以清楚的了解到操作中碰到的問(wèn)題。系統(tǒng)提供了工作臺(tái)、公告板等功能使用戶方便的了解到需要進(jìn)行的操作。

        二.功能說(shuō)明

        客戶信息管理：主要用于企業(yè)客戶、個(gè)人客戶的基本信息管理、業(yè)務(wù)活動(dòng)管理以及客戶交易管理、財(cái)務(wù)狀況管理。

        信貸業(yè)務(wù)管理：主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查`進(jìn)行處理，實(shí)現(xiàn)電子化審貸流程。通過(guò)對(duì)行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，為信貸決策提供輔助支持。

        信貸風(fēng)險(xiǎn)管理：主要對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，對(duì)信貸檢查過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行預(yù)警。 信貸資產(chǎn)管理：主要對(duì)銀行信貸不良資產(chǎn)的處置過(guò)程進(jìn)行管理。

        信貸報(bào)表管理：對(duì)銀行的常用報(bào)表、自定義報(bào)表、上報(bào)人民銀行的報(bào)表提供接口，并可根

        據(jù)系統(tǒng)提示的條件完成自定義的查詢。

        系統(tǒng)信息維護(hù)：對(duì)系統(tǒng)參數(shù)、權(quán)限設(shè)置、流程控制、分析指標(biāo)和相關(guān)參數(shù)、企業(yè)類報(bào)表結(jié)構(gòu)等信息進(jìn)行維護(hù)。

        第二節(jié) 系統(tǒng)界面

        一.應(yīng)用界面操作

        基本操作設(shè)置概要 

        功能菜單區(qū)：系統(tǒng)的主要功能菜單。

        功能鍵：與當(dāng)前頁(yè)面相對(duì)應(yīng)的一些功能。

        功能菜單：功能菜單區(qū)相對(duì)應(yīng)的功能菜單子項(xiàng)。

        數(shù)據(jù)加工處理區(qū)：點(diǎn)擊此處的信息行可實(shí)現(xiàn)對(duì)選擇信息行的明細(xì)查詢、修改功能。

        二.系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境

        硬件環(huán)境   服務(wù)器

        應(yīng)用服務(wù)器要求Intel PIII 1G Hz以上CPU，應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器同機(jī)時(shí)至少配置1G RAM，兩者分開(kāi)時(shí)至少配置512M RAM，應(yīng)用服務(wù)器至少配置2G可用磁盤(pán)空間，數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器磁盤(pán)空間則根據(jù)數(shù)據(jù)量而定。   

        客戶端

        PIII以上CPU、64M以上RAM。

         軟件環(huán)境

         服務(wù)器

        操作系統(tǒng)可選用Windows 2000 Server SP3、Windows 2003 Server、SUN Solaris7以上版本、IBM AIX 4.3.3.0以上版本等主流操作系統(tǒng)，應(yīng)用服務(wù)器可選用BEA Weblogic6.0以上版本、IBM Websphere4.0以上版本等。

        數(shù)據(jù)庫(kù)可選用Microsoft SQL Server2000、Oracle8i/9i、IBM DB2等主流數(shù)據(jù)庫(kù)。   客戶端操作系統(tǒng)，IE6.0以上版本，部分報(bào)表輸出需Microsoft Excel 2000以上版本和Adobe Acrobat Reader4.0以上版本的支持。

        第二章 使用系統(tǒng)

        第一節(jié) 登陸系統(tǒng)

        . 打開(kāi)Explorer瀏覽器 在地址欄輸入”http://Localhost:7001/sm/login.jsp”.    注：localhost為服務(wù)器IP地址。

        . 出現(xiàn)系統(tǒng)登陸界面時(shí)輸入用戶名和密碼即可。

        第二節(jié) 系統(tǒng)操作

        系統(tǒng)基本操作說(shuō)明功能菜單操作點(diǎn)擊功能菜單區(qū)，可在右側(cè)欄出現(xiàn)相對(duì)應(yīng)的子菜單項(xiàng)當(dāng)前工作區(qū)操作點(diǎn)擊當(dāng)前工作區(qū)中的任務(wù)，可出現(xiàn)相應(yīng)的當(dāng)前工作任務(wù)表。

        相關(guān)功能鍵操作在功能鍵區(qū)點(diǎn)擊功能鍵可完成不能的功能，如查詢，新建及翻頁(yè)等。

        第三章

        第一節(jié) 操作流程示意圖

        客評(píng)通知書(shū) (授信申請(qǐng)啟動(dòng)授信業(yè)務(wù)

        . 信 貸 業(yè) 務(wù) 管 理 — 授 信 業(yè) 務(wù)

        客戶調(diào)查報(bào)告附 件(授信申請(qǐng) 授信數(shù)據(jù)補(bǔ)錄        

        業(yè)務(wù)啟動(dòng)

        . 信 貸 業(yè) 務(wù) 管 理 — 企 業(yè) 貸 款 類

        . 信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 — 貸 后 調(diào) 查          

        第二節(jié) 具體操作流程

        一. 創(chuàng)建新的客戶(0109/666666).

        . 使用用戶名為0109密碼為：666666登陸系統(tǒng)；

        . 在左側(cè)菜單欄上點(diǎn)擊”客戶信息管理/登記查詢/登記（查詢）/新建一個(gè)客戶”，然后添加相應(yīng)的客戶信息。如下圖所示： 

        根據(jù)相應(yīng)的客戶信息進(jìn)行填寫(xiě)，保存即可。

        . 左側(cè)菜單欄上點(diǎn)擊“客戶信息管理/登記查詢/前臺(tái)客戶號(hào)”，找到剛才添加的客戶資料，用鼠標(biāo)雙擊打開(kāi)，添加信息，注意：前臺(tái)客戶號(hào)的編號(hào)為10位。只錄入客戶的基本信息是不夠的，要有一些證件。 注：所有帶星號(hào)（*）的為必輸項(xiàng)。

        二. 新建客戶的資料(0109/666666).

        .基本信息填寫(xiě)

        在左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“客戶信息管理/公司信息/基本信息”，然后在右側(cè)會(huì)出來(lái)相應(yīng)的內(nèi)容。如下圖所示：

        根據(jù)相應(yīng)的資料填寫(xiě)完成，保存即可。（注：紅“*“部分為必填部份）。 2.部門信息

        左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“客戶信息管理/公司信息/部門信息”，然后在右側(cè)會(huì)出來(lái)相應(yīng)的內(nèi)容。如下圖所示： 

        根據(jù)相應(yīng)的內(nèi)容填寫(xiě)好相關(guān)內(nèi)容，然后保存即可。

         3.主要負(fù)責(zé)人信息填寫(xiě) 

        操作同部門信息填寫(xiě)。 

        4.其他信息填寫(xiě)

        同樣“部門信息”、“主要負(fù)責(zé)人”、“董事會(huì)成員”、“關(guān)聯(lián)企業(yè)”、“許可證書(shū)”、“資質(zhì)證書(shū)”、“項(xiàng)目信息”、“資本結(jié)構(gòu)”、“對(duì)外投資及聯(lián)營(yíng)”、“股本信息”、“出資資本構(gòu)成”、“證券信息”、“對(duì)外擔(dān)保情況”，這些根據(jù)公司情況進(jìn)行填寫(xiě)。

        三. 貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(0109/666666).

        . 業(yè)務(wù)啟動(dòng)：

        左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/信用評(píng)估/業(yè)務(wù)啟動(dòng) /”，然后查詢找到相應(yīng)的客戶/用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提示框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)的啟動(dòng)。如下圖所示：

        點(diǎn)擊確定后即可完成業(yè)務(wù)啟動(dòng)。 

        2.評(píng)估業(yè)務(wù)

        “信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/信用評(píng)估/評(píng)估業(yè)務(wù)”，然后在頁(yè)面右邊框會(huì)顯示相應(yīng)的內(nèi)容，分別點(diǎn)擊“信用等級(jí)評(píng)定”和“貸后客戶調(diào)查”，填寫(xiě)相應(yīng)的資料，然后提交，提交完成之后下一步的任務(wù)將由下一個(gè)人來(lái)完成。

        點(diǎn)擊信用等級(jí)評(píng)定，輸入年月后提交，填寫(xiě)相關(guān)信息后提交，系統(tǒng)即可根據(jù)相關(guān)信息得出企業(yè)信貸等級(jí)，如下圖所示：

        完成信用等級(jí)評(píng)定后，點(diǎn)擊貸后客戶調(diào)查，進(jìn)行相應(yīng)項(xiàng)目的填寫(xiě)，完成后保存，操作過(guò)程如下圖所示：

        點(diǎn)擊保存，然后返回到評(píng)估業(yè)務(wù)主界面，將業(yè)務(wù)提交給上一級(jí)業(yè)務(wù)員進(jìn)行審批，如下圖所示：

        . 業(yè)務(wù)審批：

        使用用戶（0126）密碼666666 登陸系統(tǒng)，找到剛才提交的業(yè)務(wù)，如下圖所示：

        選擇相應(yīng)的審批人，填寫(xiě)相應(yīng)的批注，然后進(jìn)行提交：

        提交完成后返回即可。

        四. 客戶授信(0174/666666).

        用用戶編號(hào)為0174密碼為666666登錄系統(tǒng) 1.業(yè)務(wù)啟動(dòng)

        操作步驟：在左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“信貸業(yè)務(wù)管理/授信業(yè)務(wù)/業(yè)務(wù)啟動(dòng)/”，然后查詢找到相應(yīng)的客戶/用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提示框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)的啟動(dòng)。過(guò)程如下圖所示：

        信貸業(yè)務(wù)管理/業(yè)務(wù)啟動(dòng)/授信（企業(yè)科），然后選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)啟動(dòng)，如下圖所示：

        .進(jìn)行授信

        業(yè)務(wù)啟動(dòng)后，點(diǎn)擊當(dāng)前授信業(yè)務(wù)，然后選擇剛才啟動(dòng)的業(yè)務(wù)，如下圖所示：

        點(diǎn)擊授信申請(qǐng)，進(jìn)行授信申請(qǐng)界面，依次填寫(xiě)完相應(yīng)的項(xiàng)目后保存，依次進(jìn)入2-7步完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)填寫(xiě)，直至填寫(xiě)完畢并系統(tǒng)檢查通過(guò)。

        .提交審批

        完成1-7步的調(diào)查業(yè)務(wù)填寫(xiě)后，返回到授信界面，填寫(xiě)相應(yīng)的批注后，提交到上一級(jí)進(jìn)行審批，如下圖所示：

        .進(jìn)行審批  步驟與貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的審批相同。審批完成后，即可進(jìn)行相應(yīng)的合同簽定。

        個(gè)人貸款 操作同企業(yè)貸款類。 票據(jù)業(yè)務(wù) 操作同企業(yè)貸款類。

        五. 貸后風(fēng)險(xiǎn)控制(0174/666666).

        、貸后調(diào)查

        操作步驟：在左側(cè)菜單下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/貸后調(diào)查/業(yè)務(wù)啟動(dòng)”，然后查詢找到相應(yīng)的客戶，用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提示框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)的啟動(dòng)。 接下來(lái)在點(diǎn)擊菜單欄下“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/貸后調(diào)查/貸后調(diào)查業(yè)務(wù)”，然后在頁(yè)面右邊框會(huì)顯示相應(yīng)的內(nèi)容，分別點(diǎn)擊“企業(yè)常規(guī)調(diào)查”和“售后客戶調(diào)查附件（可以不填寫(xiě)內(nèi)容）”，填寫(xiě)相應(yīng)的資料，然后提交，提交完成之后下一步的任務(wù)將由下一個(gè)人來(lái)完成。

        六. 不良貸款管理(0109/666666).

        黑名單（0174/666666）

        用用戶編號(hào)為0174密碼為666666登錄系統(tǒng)

        操作步驟：在左側(cè)菜單下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/黑名單管理/業(yè)務(wù)啟動(dòng)”，然后查詢找到相應(yīng)的客戶，用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提示框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)的啟動(dòng)。

        接下來(lái)在點(diǎn)擊菜單欄下“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/黑名單管理/黑名單業(yè)務(wù)”，然后在頁(yè)面右邊框會(huì)顯示相應(yīng)的內(nèi)容，分別點(diǎn)擊“黑名單分類信息”和“企業(yè)客戶資料查看”，填寫(xiě)相應(yīng)的資料，然后提交，提交完成之后下一步的任務(wù)將由下一個(gè)人來(lái)完成。

        如果不清楚下一步的任務(wù)由誰(shuí)來(lái)完成，您可以點(diǎn)擊左側(cè)菜單下“已完成任務(wù)”來(lái)查看下一步的工作將由誰(shuí)來(lái)完成。如果忘記該操作員的登錄編號(hào)，可以登錄（X0001/123123）在“系統(tǒng)維護(hù)/操作員管理/根據(jù)名字進(jìn)行查詢?cè)摬僮鲉T的編號(hào)”然后用此用戶進(jìn)行登錄完成下面的工作，例如（0126/蘭英） 2不良貸款催收（0174/666666）

        用用戶編號(hào)為0174密碼為666666登錄系統(tǒng)

        操作步驟：在左側(cè)菜單下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/不良貸款催收/催收業(yè)務(wù)和催收管理”。

        第三節(jié) 系統(tǒng)維護(hù)

        一.系統(tǒng)信息維護(hù)（X0001/123123）

        使用具有管理員權(quán)限的用戶（X0001）登陸，密碼為（123123）：

        基本介紹

        系統(tǒng)信息維護(hù)是本系統(tǒng)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。用戶必須理解系統(tǒng)的一些約定概念。

        角色、角色權(quán)限、操作員

        為了嚴(yán)格區(qū)分系統(tǒng)的操作權(quán)限，本系統(tǒng)提出了角色概念。角色概念可以方便地維護(hù)操作員對(duì)本系統(tǒng)各項(xiàng)功能的操作權(quán)限。因此使用本系統(tǒng)時(shí)必須首先定義好角色

        新增角色:

        左鍵單擊”角色維護(hù)”功能菜單進(jìn)入角色信息列表如圖(8-1),點(diǎn)擊功能鍵”新建”進(jìn)入圖

        填寫(xiě)完畢點(diǎn)”保存”就完成了角色的新增

        .  定義角色對(duì)系統(tǒng)的操作權(quán)限:

        添加好角色后必須定義角色對(duì)系統(tǒng)功能的操作權(quán)限。選擇【系統(tǒng)權(quán)限維護(hù)】→【角色權(quán)限關(guān)系】

        圖(8-3)

        在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)中找到之前我們定義的角色”支行行長(zhǎng)”左鍵單擊進(jìn)入圖

        把你希望該角色具有的功能處打勾，然后保存，這個(gè)角色的權(quán)限就設(shè)置好了。

        新增操作員：

        下面選擇【系統(tǒng)維護(hù)】→【操作員管理】→【新建】如圖（8-5）

        進(jìn)入新增操作員界面如圖（8-6） 

        你在【操作員角色】處選擇你剛才定義的角色〈支行行長(zhǎng)〉，保存后該操作員就具有了該角色所定義的權(quán)限。

        二.系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)

        本系統(tǒng)使用的以下參數(shù)可以在此處設(shè)定

        客戶類型、開(kāi)戶證件類型、信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)方式、性別、業(yè)務(wù)狀態(tài)、貸款卡狀態(tài)、出資方式、經(jīng)營(yíng)組織形式、貨幣種類、關(guān)聯(lián)級(jí)別、企業(yè)隸屬關(guān)系、法律責(zé)任形式、客戶性質(zhì)、法人證件類型等。

        首先左鍵單擊【系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)】，進(jìn)入如圖（8-7）界面，點(diǎn)擊功能鍵【新建】進(jìn)入如圖（8-8），填寫(xiě)完點(diǎn)〈保存〉即可。        

        保存后，此參數(shù)會(huì)顯示在如圖（8-7）的數(shù)據(jù)加工區(qū)里，點(diǎn)擊〈信用等級(jí)〉一欄，進(jìn)入如圖（8-9）界面；

        警告：以上參數(shù)必須在使用前正確定義。

        每種參數(shù)類型是能過(guò)點(diǎn)擊〈新建〉功能鍵進(jìn)入如圖（8-10）輸入對(duì)應(yīng)項(xiàng)的值，點(diǎn)”保存”,就可為該種參數(shù)類型增加了一種參數(shù)值。

        三.部門維護(hù)

        選擇此功能可以新建、修改、刪除銀行的各個(gè)信貸部門或機(jī)構(gòu)。

        新增部門信息

        點(diǎn)擊”新建”按扭進(jìn)入新增部門信息界面

        填寫(xiě)完之后點(diǎn)保存即可,返回到如圖(8-12),發(fā)現(xiàn)【總行】－＞【管理部】下面多了一個(gè)部門分支【綜合部】,單擊【綜合部】可查看此網(wǎng)點(diǎn)的詳細(xì)信息，也可修改此網(wǎng)點(diǎn)的信息。

        四.系統(tǒng)權(quán)限維護(hù)

        權(quán)限菜單維護(hù)

        如圖所示，藍(lán)色表示對(duì)菜單表示對(duì)菜單（禁用），紅色表對(duì)菜單（不可公用）即在【角色權(quán)限關(guān)系】里還須（可公用），灰色設(shè)置。

        改變菜單的屬性

        我們?nèi)绻敫淖儾藛蔚膶傩?，只需在相?yīng)菜單前面的方框√，如圖（8-14）所示，然后選擇【禁用】，然后點(diǎn)【保存】就實(shí)現(xiàn)了對(duì)剛才選擇的菜單的禁用。

        角色權(quán)限關(guān)系

        點(diǎn)擊【角色權(quán)限關(guān)系】，在此界面選擇〈支行客戶經(jīng)理〉，左鍵單擊，進(jìn)入圖，

        在紅色菜單前面的方框打√，并且點(diǎn)在頁(yè)面下方的〈保存〉按扭，〈支行客戶經(jīng)理〉該角色才具有了對(duì)此菜單的操作權(quán)。