1.1 概述 

            本公司的金融平臺(tái)是多年來(lái)從事金融領(lǐng)域應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、研究，科技人員從實(shí)踐中總結(jié)、提煉出來(lái)的，建立穩(wěn)定、高效、安全、靈活、移植性強(qiáng)的金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)用、可靠、理想平臺(tái)。 

            獨(dú)立研制、開發(fā)的金融平臺(tái)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于工行、建行、交行、商業(yè)銀行、農(nóng)信社等領(lǐng)域。成熟、安全、穩(wěn)定。 系統(tǒng)開發(fā)工具使開發(fā)人員精力集中于“業(yè)務(wù)”開發(fā)，系統(tǒng)開發(fā)高效、快捷、代碼統(tǒng)一、運(yùn)行安全穩(wěn)定。 

            對(duì)網(wǎng)銀中客公儲(chǔ)上行間戶業(yè)蓄銀儲(chǔ)對(duì)卡業(yè)服務(wù)業(yè)行蓄公業(yè)務(wù)務(wù)系務(wù)后后務(wù)中統(tǒng)系督督系心統(tǒng)統(tǒng)

            交易管理InterBank通訊平臺(tái)

            (TM)TCP/IP協(xié)議，采用基于開放的CLIENT/SERVER方式。采用標(biāo)準(zhǔn)DES算計(jì)算東法，使用動(dòng)態(tài)的密鑰對(duì)通訊數(shù)據(jù)加密、校機(jī)控制交驗(yàn)，保證交易通訊的安全性。參數(shù)化的配置易步驟，南方案，支持雙機(jī)設(shè)備份和一機(jī)多系統(tǒng)配置。實(shí)現(xiàn)金融交易帳務(wù)交易的標(biāo)金 全數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，配置會(huì)計(jì)分錄，適應(yīng)變化準(zhǔn)化，保的記帳規(guī)則。證交易數(shù)融據(jù)的完整帳務(wù)核心性，一致開 統(tǒng)一帳務(wù)數(shù)據(jù)表達(dá)，日間平衡，高效性，穩(wěn)定24小時(shí)聯(lián)機(jī)服務(wù)方案。日結(jié)，性。發(fā)Internet工具數(shù)據(jù)庫(kù)操作工具界面工具平dbactionuit Dtoolswww act純文本數(shù)據(jù)定義，統(tǒng)一格式定義，自動(dòng)編程。

            數(shù)據(jù)庫(kù)開發(fā)工具:dbaction. 利用簡(jiǎn)潔的文本描述語(yǔ)言，可生成相應(yīng)的各種數(shù)據(jù)庫(kù)(ORACLE、INFORMIX…… )C語(yǔ)言操作動(dòng)作函數(shù)庫(kù)，減輕開發(fā)人員的編程負(fù)擔(dān)，開發(fā)高效而穩(wěn)定。 

            通訊工具Interbank:采用滾動(dòng)DES加密算法，雙向的聯(lián)機(jī)動(dòng)態(tài)修改密鑰(DAC、MAC、PIN…)，數(shù)字簽字控制、傳輸數(shù)據(jù)加密，確保銀行業(yè)務(wù)通訊的安全性，防止銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在通訊過(guò)程中被篡改、窺視。采用標(biāo)準(zhǔn)開放的TCP/IP協(xié)議，CLIENT/SERVER端動(dòng)態(tài)配置信息，支持文件傳輸，高效而靈活。支持雙機(jī)熱切換，一機(jī)多安裝，系統(tǒng)運(yùn)行連續(xù)而安全可靠。 

            帳務(wù)核心:提供24小時(shí)不停機(jī)連續(xù)服務(wù)狀態(tài)下的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、日結(jié)能力。分區(qū)帳務(wù)管理和審計(jì)能力。均衡日間和日終負(fù)載，加快日末結(jié)算速度。統(tǒng)一的科目和分戶數(shù)據(jù)表達(dá)，以及簡(jiǎn)潔的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性。 

            交易帳務(wù):全交互式的會(huì)計(jì)分錄配置，以適應(yīng)變化的帳務(wù)設(shè)置和會(huì)計(jì)制度。分析帳務(wù)特性，進(jìn)行帳務(wù)記帳。 

            交易管理:統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的、計(jì)算機(jī)化的交易步驟管理，使交易安全、完整、可靠、規(guī)范。電子化的交易管理方式保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺(tái)、后臺(tái)交易的完整性和一致性。 

            1.2 大會(huì)計(jì)模式 

            面向銀行客戶指導(dǎo)思想 

            系統(tǒng)建立統(tǒng)一的客戶信息檔案。通過(guò)統(tǒng)一化的管理，銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁└臃奖愕姆?wù):客戶的所有存款，貸款，卡帳等通過(guò)客戶信息達(dá)到統(tǒng)一的管理，統(tǒng)一的帳戶明細(xì)投寄，客戶化的自助業(yè)務(wù)服務(wù)等。另外，通過(guò)統(tǒng)一的客戶化管理，更容易對(duì)不同的客戶的金融業(yè)務(wù)情況進(jìn)行分析，依據(jù)客戶金融行為特點(diǎn)，銀行可以為客戶提供更加有針對(duì)性的服務(wù)，從而進(jìn)一步提高服務(wù)水平。以客戶為中心，客戶信息檔案的建立是開展銀行業(yè)務(wù)的首要條件。 

            統(tǒng)一參數(shù)化的帳務(wù)服務(wù) 統(tǒng)一參數(shù)化的帳務(wù)服務(wù) 

            系統(tǒng)采用統(tǒng)一的、可配置的、全參數(shù)化的帳務(wù)服務(wù)，可以根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)需要，設(shè)置分立的儲(chǔ)蓄，對(duì)公和信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng);也可以使用“一本帳”設(shè)置總帳和科目。統(tǒng)一不同業(yè)務(wù)種類的記帳方法，實(shí)現(xiàn)單一的記帳模式，各種業(yè)務(wù)的帳務(wù)，參加統(tǒng)一的帳務(wù)平衡，日末統(tǒng)一日結(jié)，記統(tǒng)一的總帳。淡化了不同業(yè)務(wù)，使不同的業(yè)務(wù)操作具有相同的帳務(wù)表達(dá)和記載。 

            面向客戶的服務(wù)思想和統(tǒng)一參數(shù)化帳務(wù)服務(wù)為實(shí)現(xiàn)大會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)模式打下了良好的基礎(chǔ)。 

            1.3 安全模型 

            網(wǎng)絡(luò)通訊安全:INTERBANK通訊環(huán)境保證通訊數(shù)據(jù)包的安全性，每?jī)蓚€(gè)結(jié)點(diǎn)之間使用數(shù)據(jù)加密密鑰(D型密鑰)分塊加密整個(gè)數(shù)據(jù)包，并且計(jì)算數(shù)據(jù)包的校驗(yàn)信息，防止數(shù)據(jù)包被非法竊取和篡改;使用主密鑰(A型密鑰)保護(hù)通訊密鑰，可以聯(lián)機(jī)修改通訊密鑰，并且不中斷數(shù)據(jù)包的通訊。 

            數(shù)據(jù)庫(kù)安全:重要的數(shù)據(jù)庫(kù)表使用DAC字段，DAC字段是本條記錄的校驗(yàn)數(shù)據(jù)，采用DES算法計(jì)算。如果手工修改記錄中的任何一個(gè)字段，那么這條記錄將不可用，讀取時(shí)出現(xiàn)DAC校驗(yàn)錯(cuò)。 

            1.4 開發(fā)工具 

            有了這些工具，我們可以全身心的投入到“業(yè)務(wù)”實(shí)現(xiàn)上，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高效、快速、統(tǒng)一、規(guī)范。 

            1.4.1 界面開發(fā)工具 

            包括前臺(tái)業(yè)務(wù)操作界面開發(fā)工具和數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)工具，支持字符終端界面和WWW界面。 

            1.4.1.1 前臺(tái)業(yè)務(wù)界面開發(fā)工具 

            作用 

            幫助程序員實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)前臺(tái)的用戶界面的自動(dòng)編程，統(tǒng)一銀行業(yè)務(wù)軟件的用戶界面風(fēng)格，減輕程序員在此方面的工作量 

             特點(diǎn) 

            ?簡(jiǎn)潔的界面描述語(yǔ)言 

            ?實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的菜單功能 

            ?實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的用戶輸入/輸出界面 

            ?界面描述文件制作工具 

            ?生成界面處理C程序 

             使用流程 

            使用界面生成工具書寫界面描述文件UIT界面描述文件

            C 編譯預(yù)編譯

            C語(yǔ)言程序原碼

            界面程序其它C語(yǔ)言程序支持函數(shù)庫(kù)可執(zhí)行程序 

            1.4.1.2 數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)工具 

            。C語(yǔ)言接口 

            。支持模糊查詢 

            ?？稍O(shè)置的功能限制 

            。查詢結(jié)果可選擇終端或主機(jī)打印 

            。交互式維護(hù)界面 

            。支持列表和表格方式顯示 

             作用 

            。幫助程序員實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)界面 

            。統(tǒng)一銀行業(yè)務(wù)軟件數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)界面風(fēng)格 

            。減輕程序員在此方面的工作量 

             特點(diǎn) 

            ?以數(shù)據(jù)表為維護(hù)單位 

            ?數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)表維護(hù)特性 

            ?支持對(duì)數(shù)據(jù)表的增、刪、改、查 

            ?支持CLIENT/SERVER模式 

            ?支持INFORMIX和ORACLE  

             使用流程 

            使用界面生成工具

            書寫界面描述文件ACTD、ACTC、ACTW

            界面描述文件

            C 編譯預(yù)編譯

            C語(yǔ)言程序原碼

            DTOOLS界面程序其它C語(yǔ)言程序支持函數(shù)庫(kù)

            可執(zhí)行程序 

            1.4.2 數(shù)據(jù)庫(kù)開發(fā)工具 

            。一套簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)表描述和數(shù)據(jù)表操作的文法規(guī)則 

            。一個(gè)支持此文法的編譯器，目前此編譯器支持INFORMIX和ORACLE 

            。生成相應(yīng)數(shù)據(jù)庫(kù)的嵌C程序 

             作用 

            。幫助程序員實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)庫(kù)操作 

            。統(tǒng)一銀行業(yè)務(wù)軟件數(shù)據(jù)庫(kù)操作風(fēng)格 

            。減輕程序員在此方面的工作量 

             特點(diǎn) 

            ?簡(jiǎn)潔的數(shù)據(jù)庫(kù)操作描述語(yǔ)言 

            ?實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所有數(shù)據(jù)庫(kù)功能 

            ?生成數(shù)據(jù)庫(kù)操作嵌C程序 

            ?支持多種數(shù)據(jù)庫(kù)，獨(dú)立于特定的數(shù)據(jù)庫(kù)  

             使用流程 

            使用數(shù)據(jù)庫(kù)操作生成工具書寫數(shù)據(jù)庫(kù)定義文件DBACTION

            數(shù)據(jù)庫(kù)定義文件

            預(yù)編譯C 編譯預(yù)編譯SQL表定義文件

            C語(yǔ)言程序原碼

            數(shù)據(jù)庫(kù)操作通用函

            其它C語(yǔ)言程序數(shù)庫(kù)

            可執(zhí)行程序 

            1.5 開發(fā)平臺(tái) 

            1.5.1 通訊平臺(tái)--InterBank 

            。非固定的TCP端口 

            。滾動(dòng)的DES數(shù)據(jù)加密 

            。支持文件傳輸 

            。配置信息動(dòng)態(tài)修改 

            。支持雙機(jī)熱切換 

            。支持同一主機(jī)多個(gè)安裝 

             作用 

            。完成銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)前后臺(tái)通訊 

            。確保銀行業(yè)務(wù)通訊的安全性 

            。防止銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在通訊過(guò)程中被篡改、窺視 

             特點(diǎn) 

            ?資源占用少 

            ?支持雙向的聯(lián)機(jī)修改密鑰 

            ?數(shù)字簽字控制、傳輸數(shù)據(jù)加密 

            ?管理界面交互化，支持WWW界面 

            ?配置簡(jiǎn)單靈活  

            1.5.1.1 體系結(jié)構(gòu) 

            InterBank API InterBank服務(wù) InterBank管理 

            InterBank信息服務(wù) 

            滾動(dòng)DES加密方法 

            交換密鑰 通訊密鑰 MAC 密鑰 PIN 密鑰 

            銀行主密鑰 密鑰盒 

            網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換 

            1.5.1.2 InterBank設(shè)置方法 

            。設(shè)定InterBank使用的TCP服務(wù)端口號(hào) 

            。設(shè)定網(wǎng)絡(luò)中的業(yè)務(wù)結(jié)點(diǎn)名 

            。定義網(wǎng)絡(luò)的業(yè)務(wù)交易 

            。初始化銀行主密鑰，生成密鑰盒 

            。使用Ibmm設(shè)置各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的密鑰 

            1.5.1.3 InterBank使用方法 

            。啟動(dòng)InterBank的服務(wù)進(jìn)程和信息進(jìn)程 

            。使用InterBank API編程 

            。動(dòng)態(tài)增加網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)交易配置  

            1.5.2 交易管理平臺(tái)--TM 

            。統(tǒng)一的電子化的交易控制 

            。僅增加一張交易登記表 

            。接口簡(jiǎn)單 

            。與通訊方式無(wú)關(guān) 

            。與業(yè)務(wù)類型無(wú)關(guān) 

            。完整的錯(cuò)帳沖正機(jī)制 

             作用 

            。確保銀行交易完整性、一致性 

            。確保各業(yè)務(wù)結(jié)點(diǎn)對(duì)銀行交易理解的一致性  特點(diǎn) 

            ?資源占用少 

            ?支持銀行單點(diǎn)和多業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)交易 

            ?使用回調(diào)(CALLBACK)方式調(diào)用通訊和業(yè)務(wù)程序 

            ?支持INFORMIX和ORACLE 

            ?標(biāo)準(zhǔn)化、電子化交易控制 

            1.5.2.1 交易執(zhí)行基本步驟 

            1. 初始化交易接收通道 

            2. 接收交易申請(qǐng) 

            3. 建立交易登記 

            4. 執(zhí)行本地交易分析, 交易決策 

            5. 如果交易不可執(zhí)行, 轉(zhuǎn)10 , 發(fā)送交易拒絕應(yīng)答 

            6. 如果交易需要發(fā)往異地處理, 則發(fā)送交易申請(qǐng), 接收交易應(yīng)答否則轉(zhuǎn)

            7. 交易申請(qǐng)無(wú)法發(fā)出, 交易失敗, 轉(zhuǎn)10, 發(fā)送交易失敗應(yīng)答交易申請(qǐng)發(fā)送出錯(cuò), 交易根據(jù)配置轉(zhuǎn)沖正狀態(tài), 或失敗狀態(tài), 轉(zhuǎn)10 , 發(fā)送交易失敗應(yīng)答 

            8. 本地交易執(zhí)行 

            9. 如果本地交易執(zhí)行失敗, 根據(jù)交易是否發(fā)往異地執(zhí)行與交易模式配置, 交易狀態(tài)轉(zhuǎn)沖正狀態(tài)或失敗狀態(tài) 

            10. 發(fā)送交易應(yīng)答 

            11. 關(guān)閉交易接收通道, 交易執(zhí)行結(jié)束.  

            1.5.2.2 交易沖正接收處理步驟 

            A0 . 接收沖帳請(qǐng)求 

            A1. 查找交易登記 

            A2. 如果交易登記不存在, 登記交易, 交易狀態(tài)為沖正成功, 轉(zhuǎn)A10, 發(fā)送沖正成功應(yīng)答 

            A3. 如果交易狀態(tài)不是成功態(tài), 轉(zhuǎn)A10, 發(fā)送沖正成功應(yīng)答 

            A4. 如果交易登記掛發(fā)送方標(biāo)志置位, 轉(zhuǎn)A10, 發(fā)送沖正成功應(yīng)答 

            A5. 如果交易登記交易鎖定標(biāo)志置位, 則判斷是否由本機(jī)構(gòu)掛帳. 如由本機(jī)構(gòu)掛帳, 執(zhí)行掛發(fā)送方動(dòng)作, 置交易登記掛發(fā)送方標(biāo)志,轉(zhuǎn)A10, 發(fā)送沖正成功應(yīng)答.不由本機(jī)構(gòu)掛帳, 轉(zhuǎn)A10, 

            A6.發(fā)送交易鎖定, 沖正失敗應(yīng)答. 執(zhí)行本機(jī)交易沖正動(dòng)作 

            A7. 如果沖正動(dòng)作失敗, 轉(zhuǎn)A10, 發(fā)送沖正失敗應(yīng)答 

            A8. 根據(jù)交易是否發(fā)往異地處理, 交易狀態(tài)轉(zhuǎn)沖正態(tài)或沖正成功態(tài)轉(zhuǎn)A10, 

            A9. 發(fā)送沖正成功應(yīng)答

            A10 .發(fā)送交易應(yīng)答 

            1.5.2.3 交易沖正發(fā)起處理步驟 

            B1. 讀取接收方為指定機(jī)構(gòu), 交易狀態(tài)為沖正態(tài)的交易登記 

            B2. 構(gòu)造沖正申請(qǐng)數(shù)據(jù)包 

            B3. 發(fā)送沖正申請(qǐng), 接收應(yīng)答 

            B4. 如果應(yīng)答為沖正成功, 交易狀態(tài)置為沖正成功. 沖正結(jié)束 

            B5. 如果應(yīng)答為交易鎖定, 則判斷是否由本機(jī)構(gòu)掛帳. 如由本機(jī)構(gòu)掛帳執(zhí)行本地掛接收方動(dòng)作, 置交易登記掛接收方標(biāo)志, 交易狀態(tài)置為沖正失敗. 如不由本機(jī)構(gòu)掛帳, 登記出錯(cuò)日志, 交易狀態(tài)置為沖正失敗. 

            B6. 轉(zhuǎn)B1, 讀取下一待沖正交易.   

            1.5.3 交易帳務(wù)平臺(tái) 

            。方便直觀的會(huì)計(jì)分錄配置 

            。WWW管理界面 

            。平衡帳與單邊帳并存 

            。調(diào)用帳務(wù)層記帳 

             作用 

            。WWW管理界面 

            。全交互式會(huì)計(jì)分錄配置 

            。按照會(huì)計(jì)分錄設(shè)置記帳 

             特點(diǎn) 

            。規(guī)定銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)帳務(wù)特性 

            。定義銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)分錄 

            。適應(yīng)銀行會(huì)計(jì)制度的變更 

            。使業(yè)務(wù)記帳清晰可靠 

            1.5.3.1 交易帳務(wù)數(shù)據(jù)表 

             交易帳務(wù)手冊(cè) 

            交易編碼 

            交易特性 

            會(huì)計(jì)分錄編碼 

            借貸平衡檢查標(biāo)志 

             會(huì)計(jì)分錄手冊(cè) 

            會(huì)計(jì)分錄編碼 

            記帳角色 

            帳號(hào)名稱 

            記帳金額 

            記帳摘要 

            參與平衡標(biāo)志 

            1.5.4 帳務(wù)核心平臺(tái) 

            。提供總帳與分戶帳平衡檢查  

            。提供分戶與分戶明細(xì)平衡檢查 

            。提供總帳與分戶積數(shù)平衡檢查 

            。提供分戶多種積數(shù)計(jì)算方式 

            。均衡系統(tǒng)日間與日終的負(fù)荷 

            。加快日末結(jié)算速度 

            。充分發(fā)揮多CPU系統(tǒng)的能力 

            。簡(jiǎn)化系統(tǒng)構(gòu)造，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性 

             作用 

            。統(tǒng)一的帳務(wù)記帳處理 

            。生成科目日結(jié)單，統(tǒng)一入總帳 

            。帳務(wù)平衡審記 

            。獨(dú)立于所開辦的業(yè)務(wù) 

             特點(diǎn) 

            。以銀行借貸記帳法為理論基礎(chǔ) 

            。各個(gè)科目和分戶數(shù)據(jù)以一致的數(shù)據(jù)表達(dá)形式存放 

            。提供24小時(shí)不停機(jī)連續(xù)服務(wù)狀態(tài)下的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、日結(jié)能力 

            。分區(qū)帳務(wù)管理和審記功能 

            1.5.4.1 核心帳務(wù)所維護(hù)的數(shù)據(jù)表 

            ?科目標(biāo)準(zhǔn)表 

            ?總帳表 

            ?全局總帳檢索視圖 

            ?科目日結(jié)表(總帳明細(xì)) 

            ?全局科目日結(jié)檢索視圖 

            ?分戶動(dòng)態(tài)表 

            ?分戶余額表 

            ?分戶明細(xì)表 

            ?帳務(wù)流水表 

            ?開銷戶登記表  

            1.5.4.2 功能概要 

            科目管理建立、刪除、修改科目標(biāo)準(zhǔn)定義。

            總帳管理開設(shè)、關(guān)閉總帳。

            分戶管理分戶開戶、銷戶。

            分戶記帳分戶記帳，依據(jù)帳戶科目設(shè)置，完成分戶記帳，修改分戶動(dòng)態(tài)表，

            登記分戶明細(xì)，帳務(wù)流水記錄。

            日結(jié)前帳務(wù)平衡檢查日結(jié)前進(jìn)行當(dāng)日帳務(wù)借貸平衡與總分平衡檢查。帳務(wù)日結(jié)進(jìn)行每日分戶結(jié)算與總帳結(jié)算。

            日結(jié)后帳務(wù)平衡審記帳務(wù)系統(tǒng)借貸與總分全面平衡檢查。

            結(jié)算帳務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要提供帳務(wù)結(jié)算對(duì)帳數(shù)據(jù)。

            帳務(wù)數(shù)據(jù)清理帳務(wù)系統(tǒng)月末、年末數(shù)據(jù)清理，帳務(wù)流水、分戶明細(xì)數(shù)據(jù)清理。